民生人寿的传世典藏版最大的优点是什么？是保终身吗？从风险和预算角度看

现如今，养老已经成为了一项重大的民生问题。根据相关资料按照现在的趋势，2035年，我国养老金储备就不足了。所以我们不能把养老的压力全部甩给国家，只有给自己选择一份出色的保险，才可以让我们的老年生活更惬意。

实际上许多朋友都熟悉这一点，这不前段时间就有朋友问我民生人寿新发布的传世典藏版终身寿险的情况。那么今天学姐就给大家好好解读一下这款产品，看看它究竟有没有投保价值！

本文的字数比较多，倘若你没有时间看完全部文章，可以阅读一下下面这篇精简版的文章。

《民生人寿传世典藏版终身寿险360度测评》weixin.qq.275.com

一、民生人寿传世典藏版终身寿险保障内容分析

废话少说，先给大家分享产品保障图：

在图中能够发现到，民生传世典藏版终身寿险的投保条件比较灵活，可以让消费者根据自己的需求选择更适合自己的投保方式。

另一方面，此款保障产品的保障内容具体覆盖有：身故/全残保险金、航空意外身故/全残保险金，以及一些其他权益。那么到底这款保险产品的保障是否真的实用呢？学姐这就来为大家揭晓！

1、身故/全残保险金相对系数设计合理

民生传世典藏版终身寿险为被保人提供了以下两种保障：身故/全残保障，另外针对被保人在不同年龄段出险还设置了相应的赔付系数，18周岁以下出险为100%、18-40岁出险为160%、41-60岁出险为140%、61岁及以上出险为120%。

之所以会这样来设置，保险公司必然是较好地考虑到了消费者的利益。18-40岁的被保人正是壮年时期，一般都是家里的顶梁柱。此外，他们也许还背负了房贷、车贷等不少的压力。那如果说他们遭遇意外导致身故或全残了，那么就会使得整个家庭的经济面临崩溃。因此这类人群的保障不能有所缺失，反而要更加充足才行。

然后就是41-60岁的被保人，虽说也同样承担了家庭的经济责任，不过他们的孩子大部分都已长大，因此即便他们突然去世，也不会造成家庭的经济损失过大。而61岁及以上的被保人大部分都已经退休。而家庭的开支压力与他们也没有什么关系了，因此他们的去世对家庭经济而言，并没有多少影响。

2、航空意外身故/全残保障暖心

我们作为家庭的主要劳动力，经常会被派去外地办理工作事宜，而在乘坐飞机时极有可能会遭遇空难。并且若是在飞机上出了意外，那么我们的生命安全就会受到极大的威胁。

而民生传世典藏版终身寿险设置相应的保障，这样一来，即便我们出险，我们的家庭也能额外获赔100%已交保费。这笔钱在一定程度上可以代替我们履行未尽的职责。

看到这里，想必大多数的朋友对这款产品动心了吧！不要着急，民生传世典藏版终身寿险还隐藏着一些不为人知的事！

二、民生传世典藏版终身寿险竟有如此猫腻

1、保额增额比例有猫腻

大家投保民生传世典藏版终身寿险的主要原因，大家比较在意的就是3.8%的保额递增比例。大家一定要引起注意的就是，只有在保险生效的前30年，这款产品的保额才会真正以3.8%的比例逐年递增，而从31年开始，它的保额递增比例就会下降至3.5%。可见，在保障30年后，被保人获取收益的速度就会收到较大影响，被明显的降低。

说真的，市面上优质的增额终身寿险是有很多的，现在学姐就给各位奉上一份榜单，榜单上的产品全都是学姐仔细分析对比过后，筛选出来的，一定可以让你挑选到合适的产品。

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2、收益其实并不高

以30岁老王投保民生传世典藏版终身寿险，年交10万，一共交10年为例，下面为大家展示一下收益演示图：

在图中能够发现到，老王在40岁的这一年，民生传世典藏版终身寿险才完成了回本。用了10年的时间才收回了本金，实在是有些长了，需要知道的是，市面上很多的增额终身寿险产品只要6年的时间就能够回本了。

另外民生传世典藏版终身寿险收益能力表现平平，要是老王90岁的时候选择了退保，一共就可以拿回6205847元，将1000000元的保费减去，他一共拿到的收益为5205847元。

看起来这笔钱还是挺多的，但是要知道这可是60年来的总收益。要是老王把这笔钱去投资更加好的增额终身寿险，那么他肯定能取得更多收益，毕竟民生传世典藏版终身寿险的保额递增比例可是会降低的！

总体而言，虽然民生传世典藏版终身寿险的身故/全残保障以及航空意外身故/全残保障设计的比较合理，但是这款产品的收益能力还是有些低，而且回本速度也比较慢，这样看来，确实不能算是一款好的增额终身寿险。

假设你想获得更可观的收益，那么除了增额终身寿险之外，也还有下面这些产品可以选择。

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