颐养天年养老年金保险年金险保障内容有啥？保定期还是终身？一分钟了解清楚

银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款内容究竟如何，大家需要深入了解一番！

步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。

可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，提供给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。

按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会将全部的保费给返还，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，不让客服被占便宜则价高的。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选比较难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，各位得谨记。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再摸索如何才能获得不错的收益。没有了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。

去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能不如去年了，出现这种情况没什么好奇怪的。

学姐这有一款挺好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很不错的选项：

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2、只看大公司

在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：

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养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，可以把年金险投保计划推迟。