颐养天年养老年金保险年金险可靠么？缴费期限一般多长时间？优缺点有哪些

银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，咱们要先去踩踩！

正式开始分析之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：

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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，给到客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。

（1）养老年金

当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。要求一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故后就不再给予家属生存金。

（2）身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，当资金周转不灵时可以盘活一下。

如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，你们可以看看：

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二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。

1、只看高收益

许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再寻求不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能取得如此骄人的成绩，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平可能要比去年低一些，这种事情时有发生。

学姐带来了一款很出色的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很不错的选项：

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2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白现行结算利率。

如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。

有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：

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养老保险的性质是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，若是现在预算不足的话，先不考虑年金险投保计划。