颐养天年养老年金保险年金险的保障责任包含什么？有设置身故保险金吗？一文告诉你

银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！

开始测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，提供给客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这就是起到了无缝连接作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家属生存金。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取最大值不让客户吃亏。

（3）保单贷款

以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。

如若想要享受稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，各位可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不简单，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。

学姐找来一款表现很突出的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去调查一下现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，也会很难起到保障我们养老的作用。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如若在经济方面有困难，不妨延迟年金险投保计划。