颐养天年养老年金保险年金险怎样好不好？有年金转换权吗？三分钟了解清楚

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%降低到3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款的水深不深，我们先了解一下！

正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户配置灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如果一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就能够获取多久，身故后就不再给予家属生存金。

（2）身故保险金

保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如果保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取最大值不让客户吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。

倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但追求高收益的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较艰难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这种事情时有发生。

学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：

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2、只看大公司

倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先掌握保底利率，再去搞清楚现行结算利率。

假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，基本上就很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。