54岁的人是否有必要买保险？如何买保险合适呢？一文详解

54岁的人群多年来在职场摸爬滚打，还有些年头才可以退休，倘若不幸得了大病，积攒点养老钱也不容易，全用来埋治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群通过买保险可以归避一部分的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会来咨询学姐，究竟投保保险是不是刚需？保险真的有必要购置吗？不少人不买保险的原因是不想要花冤枉钱，觉得遭受意外侵扰的可能性不是很大，事实真的会称心如意吗？

而配置保险的目的是，能够抵抗突如其来的意外和未知的风险。当真正面临风险时，其时许多人的第一反应是：那个时候为何没有买保险？

国家癌症中心在2022年2月份的时候发布了最新一期的全国癌症统计数据，整个癌症粗发病率在我们国家依旧接连上升，从数据上看，癌症粗死亡率只增未减，由此可见，我国背负着觉重的癌症负担。

目前，我国恶性肿瘤发病、死亡数持续上升，患癌死亡率最高的年龄段差不多在60~79岁，每年恶性肿瘤所致的医疗花费远远大于2200亿。

保险的重要性不言而喻，因为谁也不能保证，我们的一生绝不会遭遇病痛。大到重疾住院，小到磕磕绊绊，你始终无法预料，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许你有负担的能力，一旦不幸遇到更严重的伤害，54岁人群几乎没有能力承担这么沉重的风险。要是拥有保险作为保障，就算遭遇再大的不测，如此一来我们也有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群配置的保险方案也是相对来说较为简单的，这四种是一定要配置的，也就是:重疾险、医疗险、意外险以及寿险。

1、重疾险

检查出合同约定的重疾，可以向保险公司申请理赔。

这笔赔付金可以随意支配，可以用来治疗重疾，也可以用来当恢复身体健康的费用，或是弥补因误工产生的收入损失费用。

例如恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面对高昂的治疗费用，如果没有重疾险作为支撑后盾，经济压力无疑是巨大的。

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2、医疗险

医疗险主要的用途就是报销因医疗所产生的相关费用，比方说住院费跟医药费，功能与医保有些相近。

医疗险跟医保的关系是互补的，医疗险可以对医保的报销缺口进行覆盖，比如用来报销特效药、靶向药产生的费用。

用这类药物进行治疗，每个疗程都要花很多钱，假设有一份医疗险配合使用，尤其是百万医疗险的话，因此就能很好地转移风险了。

每年几百块就够缴纳百万医疗险的保费了，但是直接撬动了几百万的报销额度。

我们为了能够更好的活下去，在不断的努力，身体容易出现小病小痛，有一份百万医疗在手，就算得了疾病，也能有底气去选择更好的医疗条件。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，而且还有一些产品为猝死提供了保障。

没有任何一个人可以预知明天跟意外哪个先来临。意外险能覆盖意外受伤导致的医疗费用，所以54岁的群还是挺有必要购买的。

年龄越大越容易遇到突发的意外事故，54岁人群人生过了将近有一半了，要提前防范意外事故带来的损失，意外险对于54岁的中年人群来说非常的重要。

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4、寿险

寿险主要是为家人提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险比较适合家庭经济支柱人物购买，因为家庭的主要收入来源来自于家庭经济支柱。

毕竟但凡遭遇到不幸，家庭要承受的风险是巨大的。

54岁的人群不但要对父母尽赡养义务，很可能也要背负着车贷和房贷的巨大压力，一旦倒下对于整个家庭的打击是不可估量的，然而一份寿险产品是可以转移被保人身故之后的巨大经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

其实现在市面上有很多保险产品卖的特别火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，然而并非这样。看一款重疾险产品到底好不好，要从保障内容以及条款方面来分析。

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主要针对年龄为54岁的人群来说，寿险的重要性也不比重疾险低，寿险能为54岁人群提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是引起不少消费者的关注。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

例如重疾险，部分产品基础保障十分全面，重中轻症都有展现到，有的却只有保重疾跟轻症，缺失中症保障这一项；有的能保终身，有的却只能保定期......看得人都晕了，很容易就被坑了。

因此买保险看起来容易，实际上需要搞清楚很多理财和投资知识，需要基于自身需求进行考虑。同一款产品可能适合别人，但是却不适合你。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁这个岁数的人群购买保险可以去哪里买呢？买保险的渠道有两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活密切相关。当时在散步时我们可能会发现，某一个保险公司在某一地方建立有一处网点，比方说中国人寿，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保的方式相较于线下投保的方式，最突出的优势就是产品有很多。线下网点销售的都是保险公司自家产品，选择范围很小，但第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，将多个保险公司的产品进行聚合销售，有很多产品可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果经济条件没问题，54岁的人除了给自己买保险外，也可以考虑给家庭其他成员购买保险。

如果54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那不妨这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子没什么自制力，意外伤害对他们来说随时会到来，而且孩子的抵抗力不是很高也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样他们就会拥有更全面的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大部分重疾险跟医疗险都有较高的投保门槛，如果老人不符合投保要求，那么就允许用防癌险同防癌医疗险进行更替，这两类险种的健康告知要求不严格，适合的是老年人投保。

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