54岁的人该不该购买保险？买哪些保险可靠一些？这篇文章告诉你

54岁的人群在职场上有丰富的经验，还要有一定的时间才能够退休，倘若不幸得了大病，省吃俭用积攒下来用来养老的钱，就被治疗费用这一大坑埴得一分不剩，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群可以通过买保险来转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

大部分人会来问学姐，到底买保险属不属于刚需呢？保险真的有必要购置吗？大多数人不买保险，是因为不想白花钱，认为遭受意外侵扰的几率较小，事实真是这样么？

而买保险的目的是，增加抵御突发意外和未知风险的能力。当风险来的那一天，很多人的第一反应其实是：当初为什么没有买保险？

国家癌症中心在2022年2月时发布了最新一期的全国癌症统计数据的结果，整个癌症粗发病率在我们国家依旧接连上升，癌症粗死亡率并未呈现出下降的趋势，反映出我国癌症实际负担沉重。

目前来讲，我们国家恶性肿瘤的发病率以及死亡率持续上升，60~79岁称得上是患癌死亡率最高的年龄段，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都远远大于2200亿。

保险的重要性不言而喻，毕竟谁也无法确定，自己一辈子都健康如意的。小到磕磕绊绊，大到重疾住院，你永远无法预测，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许你还得扛得住，一旦遇到的伤害非常严重，54岁人群很难有能力负担这么沉重的风险。假如配置了保险作为保障，就算遭遇再大的不测，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案并不是特别的复杂，这四种是必须要配备的，那就是重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

发现合同约定的重疾，保险公司会按照合同条款进行赔付。

这笔赔付金不限制用途，可以用于治疗重疾的支出上，也可以花费在恢复身体机能上，或是作为弥补因误工产生的收入损失费用。

比如恶性肿瘤这种高发重疾，所需治疗费用基本在30~50万左右。

面对十分昂贵的治疗费用，假设没有重疾险作为支撑后盾，经济压力无疑是巨大的。

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2、医疗险

医疗险是用在报销医疗产生费用上，譬如住院费跟医药费，它具备的功能有点儿与医保相近。

医疗险跟医保的关系是相互补充的，医保的报销缺口可以用医疗险弥补，例如报销一些靶向药或者是特效药。

使用这类药物每个疗程需要很高的费用，要是有一份医疗险配合使用，最好是百万医疗险，这种情况下就能很好地把风险转移掉。

每年几百块就够缴纳百万医疗险的保费了，但是却能撬动几百万的报销额度。

现在的人们为了能够更好的生存，身体出现小病小痛也无可厚非，如果已经购买了百万医疗险，就算生病需要住院，也有足够的底气去选择一个较好的医疗条件。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至还有的保险能够为猝死提供保障。

谁都无法预测明天和意外哪一个先来到。意外险能覆盖意外受伤导致的医疗费用，所以针对54岁左右的人群来说，还是很有购买的必要的。

年纪越大越容易遭遇突发意外事故，54岁人群人生过了将近有一半了，非常有必要防范意外事故的发生，所以54岁的人群很有必要给自己配置意外险。

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4、寿险

寿险的受益人大多都是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险最适合家庭经济支柱购买，因为家庭的主要收入来源来自于家庭经济支柱。

由于一旦有了不幸发生，家庭要承受的风险是巨大的。

54岁的人群还要赡养父母，并且每个月都可能要偿还车贷，房贷，如果经济支柱倒下了，对于整个家庭来说是很大的损失，如果购买了一份寿险，是可以转移身故以后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

现在市面上的确有很多保险产品销量很可观，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，实则不然。想知道一款重疾险产品到底好不好？必须从保障内容和条款多方面分析。

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其实针对于54岁的人群来说，寿险的重要性也不比重疾险低，寿险给54岁人群带来了身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是颇具人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

臂如这款重疾险，部分产品基础保障十分全面，其中重中轻症都有包容到，有的却只可以保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的可以保至身故，有的却仅仅只能保定期......让人挑选的头晕眼花，很容易就被忽悠了。

因此买保险看起来不难，实际上需要弄明白很多理财和投资知识，需要根据自身需求来谨慎选择的。同一款产品可能跟别人情况比较相符，但对你而言却不是很适合。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险到底要去哪里买？线上和线下是买保险的两种渠道。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道在我们日常生活中出现的频率最高。经常我们在散步的时候有可能会看见，某一个保险公司，在某一地点开设有网点，就好比中国人寿，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

拿线上投保和线下投保两相对比，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点贩卖的都是保险公司自家产品，没有广泛的选择空间，但第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，同时销售多个保险公司的产品，有很多产品可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

在经济条件允许的情况下，54岁的人群可以给自己买一份保险外，也可以考虑给家庭别的成员购买一份保险。

假如说54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那不妨这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不太好，意外伤害随时都会偷袭他们，而且因为孩子的抵抗力不是很强所以也容易遭受疾病困扰，给孩子这样投保保险的话，怎样他们的保障也就更全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。不少重疾险跟医疗险的投保门槛都比较高，如果老人不符合投保要求，那么确实可以用防癌险与防癌医疗险进行替更，这两类险种的健康告知门槛不高，是比较适合老人投保的。

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