50岁的人要该如何买保险？需要关注啥？一文详解

50多岁的人身体状况已经远远不如之前了，买保险也会困难些。

下面学姐就带大家了解一下，50多岁的朋友应该适合购入什么样的保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于50多岁的朋友来说，一般不再承担家庭经济支柱的角色，所以寿险实质上不叫必须保障，那最需要选择哪方面的保险入手呢？下面一一展开说明！

1、医保

医保的概念是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它并未设置健康告知，可以带病投保，投保门槛不高。另外，医保也有限制！具体的详情请看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等是限制了的，不在目录范围内的就需要自掏腰包，打个比方，例如治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保对于起付线和封顶线，也就只能报销一部分的医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不单购买医保，再一个就是还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家你做了一张比较直观的图。

如下所示：

从上图我们很容易看出，50岁以上人群配置商业保险，最全面的保障主要就是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是必须配置每一个。

下面就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险就是意外险。这种意外需要符合一些条件，比方说外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活中有很多意料之外的事情，意外随时随地都有可能会发生。而且以50多岁人群的立场来说，行动也日益开始不便，投保意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

何况意外险保费相当少，几百元就能享受几十万的保额，而且一般是没有健康告知的，年龄限制相对而言也是很宽松的，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险说得简单一点就是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人在住院期间的医疗费用花销提供保障的保险，都能理赔的是由于疾病同意外而招致的住院医疗费。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险有着下面几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险高保额，低保费，几百元就能获得上百万的保额。而且一般人都能负担得起，还能让投保人对医疗条件的更高需求得到满足，避免巨额医疗费用支出导致家庭经济出现困难。

2、报销范围广：它对社保用药不设什么条件，将医保“保而不包”的医疗费用涵盖在内。如果是社保名录内的医药或者社保外的进口药，都是满足报销条件的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还设置了绿通服务，看病十分方便，可以最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还设置了垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子服务，能够享受比较不错的医疗条件，由于老年人患癌的几率挺大的，身体本身也是相当脆弱的，质子重离子对于癌症的治疗更加精准，对身体没有太大的伤害，治愈率也要高很多。

不过医疗险的健康告知一般来说都会非常严格，而这样一来，对于身体健康有问题的人来说，一些百万医疗是不会对他们开放投保的，这个时候就可以入手防癌医疗险，它专门保癌症的，不过由于这类保险的健康告知较为宽松，因此，其实就更加适合无法投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险的意思无非就是直接用于保障重大疾病的险种，只要是在确诊了重疾以后，而且也满足合同当中约定的条件下，便可以立刻赔付一笔保险金。这样一来，像没钱治病这种问题就不需要担心了。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率会越来越高，如以下图中所显示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，因此，要想投保到一款保障好且高性价比的重疾险产品还是非常困难的。

假设重疾险实在选不到合适的，那就考虑一下防癌险吧，防癌险，听名字就知道是专门保障癌症的保险，它的责任特别简单，价格也很便宜，最为关键的是，它的健康告知相对于重疾险会更加宽松，对于患三高等常见疾病的人群一般也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险的过程当中是不能盲目购买的，因为有很多地方都需要多加注意，接下来我就来大概地说一下：

1、超过最高投保年龄

如今市面上的这些保险对于年龄方面都是有一定的限制的，如果年纪过大会出现无法投保的情况，所以在购买过程当中必须要看清楚年龄限制再投保。

2、价格高，保额低

事实上，保险产品的价格与年龄一直都是密切相关的，一般来说，当年龄在50岁的时候，年龄越大，需要的保费就会越多。如若高保费，低保额，杠杆率低，那么这时候便有可能发生保费倒挂的这种情形，保费比保额都高，那购买就要慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

我们都知道，人年纪大了，身体难免会出现各种各样的小问题，而如果是有三高、糖尿病等老年人常见的疾病的情况，很多保险产品都直接拒保。

所以，在购买时也要关注自身是不是患有这些疾病，还有最近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品设置的健康告知特别宽松，比方说防癌险，它的责任特别简单，价格也很便宜，而且目前癌症的发病率是十分高的，赔付的可能性也是极大的。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com