颐养天年养老年金保险怎么样好不好？养老年金是年领吗？一文解析

银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，而且从0.425%下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，咱们要先去踩踩！

对颐养天年养老年金保险测评之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：

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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，配置给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。

（2）身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，不让客服被占便宜则价高的。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以在急需用钱的时候周转一下。

若是想要得到稳定的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，各位可以了解一下：

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二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，各位得谨记。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再摸索如何才能获得不错的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是无法实现的。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，应该没有去年的高水平收益了，这是正常现象。

学姐找到一款口碑较好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，建议大家入手：

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2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先掌握保底利率，再了解现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如若后期得到的额度不高，几乎很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：

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养老保险属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以把年金险投保计划推迟。