颐养天年养老年金保险靠不靠谱？拿保单来贷款可不可以?入手前来了解一下

编辑时间：2022-08-08 11:20 0 204 复制链接

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！

进行颐养天年养老年金保险的产品之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，配置给客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就叫做无缝连接。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就可以开始申请颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那么具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。倘若选择的是一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

保险是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，不让客服被占便宜则价高的。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。

假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，各位可以了解一下：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现，就算是再大的收益都可能是一场空。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能要比去年低一些，这种事情时有发生。

学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先看保底利率，再看现行结算利率。

如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不可以只去看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：

3、只看短期收益

年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。

有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：

养老保险本质上是长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以把年金险投保计划推迟。

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