颐养天年养老年金保险怎样靠谱吗？有包含养老年金吗？附加示例说明

人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们要试探一下！

进入主题测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。

基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，赋予客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。如果一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取两者最大值为客户着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。

倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，各位得谨记。

1、只看高收益

好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是很正常的事。

学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先看保底利率，再去搞明白现行结算利率。

假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不能光看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。

有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险一类，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先把年金险投保计划放到一边。