民生人寿的传世典藏版怎样好不好？保单能用来贷款吗？从风险角度看

现在，养老已经成为了非常重要的民生问题。从相关资料不难看出按照现在的趋势，我国养老金储备于2035年就没有了。因此我们不能把养老的压力全部甩给国家，只有给自己买一份特色保险，才可以让我们过上较为充裕的养老生活。

本来不少朋友也都明白这一点，这不前段时间就有朋友问我民生人寿新发布的传世典藏版终身寿险的情况。那么今天学姐就给大家带来这款产品的详细测评，看看它究竟值不值得我们配置！

本文涉及到很多内容，假如你想要尽快看完的话，可以阅读一下下面这篇精简版的文章。

《民生人寿传世典藏版终身寿险360度测评》weixin.qq.275.com

一、民生人寿传世典藏版终身寿险保障内容分析

废话就不多说了，先给大家带来产品保障图：

由图可见，民生传世典藏版终身寿险的投保条件比较灵活，这便可以让消费者结合自己的实际情况选择来更好地选择适合自己的投保形式。

除此以外，该款保险产品的保障内容涵盖有：身故/全残保险金、航空意外身故/全残保险金，以及一些其他权益。那么到底这款保险产品的保障是否真的实用呢？学姐现在就来为你揭晓一下答案！

1、身故/全残保险金相对系数设计合理

民生传世典藏版终身寿险为被保人提供的保障有身故/全残，另外针对被保人在不同年龄段出险还设置了相应的赔付系数，18周岁以下出险为100%、18-40岁出险为160%、41-60岁出险为140%、61岁及以上出险为120%。

为什么会如此设置，保险公司肯定是充分地考虑到了消费者的利益。18-40岁的被保人正处壮年，差不多都是家庭的经济支柱，承担家庭的主要责任。甚至这些人身上可能还背负着车贷、房贷等各种压力。他们一旦身故或全残，那么肯定会让整个家庭的经济遭遇重创。所以这类人群的保障就应该更为充足。

而41-60岁的被保人，虽然也承担着家庭的经济责任，但是他们的孩子大多都已经长大，所以说，即便他们突然去世了，也不会对家庭的经济造成太大的影响。而61岁及以上的被保人大部分都已经退休。也就不需要承担家里的经济压力，因此他们的去世对不会对家庭经济造成太大影响。

2、航空意外身故/全残保障暖心

我们是一个家庭最重要的经济支柱，可能因工作需要而频繁出差，而在乘坐飞机时遭遇空难的可能也是存在的。而且意外事故只要是在飞机上发生的话，那么我们的生命安全就会受到极大的威胁。

而民生传世典藏版终身寿险设置相应的保障，这样一来，即便我们出险，我们的家庭也能额外获赔100%已交保费。这笔钱在一定程度上可以代替我们履行未尽的职责。

看到这里，相信已经有不少朋友对这款产品动心了吧！先别急哦，民生传世典藏版终身寿险还隐藏着一些陷阱！

二、民生传世典藏版终身寿险竟有如此猫腻

1、保额增额比例有猫腻

至于为什么大家都要购买民生传世典藏版终身寿险，大家最关注的地方可能就是3.8%的保额递增比例了。大家必须要注意的问题是，也就只有在保险生效的前30年，该产品的保额递增比例才能够达到3.8%，而从31年开始，它的保额递增比例就会下降至3.5%。如此操作，在享有了30年的保障以后，被保人所能获得的收益将会大打折扣。

说实话，如今市面上优秀的增额终身寿险可谓是数不胜数，现在学姐就给各位奉上一份榜单，要知道，榜单上的产品可是学姐专门挑选的好产品，保证能够让你感到满意。

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2、收益其实并不高

以30岁老王投保民生传世典藏版终身寿险，年交10万，一共交10年为例，则收益演示图如下：

由图可见，老王在40岁的这一年，民生传世典藏版终身寿险才把本金收回来。用了10年的时间才收回了本金，这样的回本速度就有一些慢了，需要知道的是，市面上很多的增额终身寿险产品只要6年的时间就能够回本了。

另外民生传世典藏版终身寿险收益能力也并不突出，要是在老王90岁的时候有了退保的打算，那么他一共可以拿到6205847元，将1000000元的保费减去，他总计能够获取5205847元的收益。

如此看来这笔钱确实非常可观，但是要知道这可是60年来的总收益。如果老王拿着这笔钱投资更为优质的增额终身寿险，那么他肯定会获得更高收益，毕竟民生传世典藏版终身寿险的保额递增比例可是会降低的！

总的来说，虽然民生传世典藏版终身寿险的身故/全残保障以及航空意外身故/全残保障设计的比较合理，但是这款产品的收益能力还是有些低，并且回本速度表现很一般，所以并不能够列入优质增额终身寿险的行列里。

如若你期待获得更可观的收益，那么除了增额终身寿险之外，也还有下面这些产品可以选择。

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