颐养天年养老年金保险年金险咋样靠谱吗？保到几岁？一分钟了解清楚

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家要踩踩看！

对颐养天年养老年金保险测评之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，提供给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来我们来看看它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。如果一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拥有多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

保险是涵盖身故保障责任的，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。

假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想取得比较多的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较麻烦，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来考虑如何实现收益的最大化。如果没有这个前提做基础 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，可能达不到去年的高收益水平，这是正常现象。

学姐带来了一款很出色的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，是个很不错的选项：

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2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再看现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险归属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，不妨延迟年金险投保计划。