颐养天年养老年金保险是什么保险？拿保单贷款划算吗?一文解疑

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款内容究竟如何，大家先研究看看！

在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，赋予客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。如此一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。想要一次性领取的话，那么60岁后能够领取全部保额。

若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外选择按月领可保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。

（3）保单贷款

投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般最高只有保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。

要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较艰难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来追求收益。少了这一前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。

学姐带来了一款很出色的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以看看：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率，再去搞明白现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。

有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险是一种长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如若在经济方面有困难，可以先不实行年金险投保计划。