永吉有那些坑？保障内容有啥？保险配置思路

编辑时间：2022-08-29 17:49 0 72 复制链接

增额终身寿险具备理财的效能，能锁定长期利益，能够抵挡通货膨胀，受到很多投资者的好评。

只是由于保险新规实施，2022年之前的很多高性价比增额终身寿险都下架了，让消费者缺失了不少选择的机会。

万幸的是，2022年开始已经有大量的保险公司先后把新的产品推向市场，利安人寿就上架了一款产品：利安永吉终身寿险，传言它不但有不错的增额比例，而且有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

还是之前那样，先告诉大家利安永吉终身寿险的保障图：

分析这张保障图，我们可以知道利安永吉终身寿险的保障责任囊括了最基础的身故保险金，另外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来研究一下它的优势：

1、增额比例较高

3.6%是利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例，相对市面上不少增额比例为3%的同类型产品来说，这个增额比例算比较出色的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大闪光点就是给予了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也很优秀，赔付是按有效保额进行的。

提前到的到底是意外还是明天，这个问题的答案谁也无法给出，有了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，就多一份安心。

那么我们再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款比较多，有7条。

说白了，免责条款就是这些条款内的事情，保险公司并不承担保障，市面上也有一部分寿险产品只设置了三条免责条款，但是利安永吉终身寿险的免责条款确实比较多，有七条，这不就说明有很多情况，保险公司不提供保障，我感觉对被保人不太友好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有提供全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

之所以要设计寿险，其实就是为了保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。倘若一个家庭的经济顶梁柱不幸身故了，寿险给付的赔偿金，能够极为有效地减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济负担。

而全残导致的后果一般都很严重，所以市面上很多寿险会提供全残保障，但特别可惜的是，利安永吉终身寿险是没有涵盖全残的相关保障的。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险值不值得投保，除了分析它的优缺点，还得看这款产品的收益情况。

>>收益情况

下面学姐以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险，选择5年交费，年交10万元，此时的基本保额为426600元，然后简单测算保费，具体收益情况如下图显示：

其实现金价值的多少也体现了增额终身寿险的收益，也就是说王女士在47岁的时候，相当于保单的第七年，保单的现金价值早都超过了已交保费50万，所以已经实现了回本的功能。

在王女士65岁的这一年，保单的现金价值要比已交保费高出2倍。万一王女士在80岁时离开了人世，那受益人这个时候就会得到保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，这个时候的IRR大约是3.4%。

内部收益率IRR能用于衡量产品的收益情况，一般数值越高，表示收益情越好，根据上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR相当高，差不多快要到3.5%了，放眼整个市面上，绝对可以算是高水平。

综合来说，利安永吉终身寿险算是一款较为优秀的产品，存在许多优点，收益情况也挺值得称赞，但是它也存在免责条款多、没有全残保障的瑕疵，综上所述，我们也得保持冷静，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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