颐养天年养老年金保险年金险值得买吗？坑在哪里？身故保险金是怎样？奉上一份优缺点分析

银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但这里面的条款内容到底怎么样，咱们要先去踩踩！

进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久领多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取两者最大值为客户着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，需要资金周转的时候可以拿来救急。

假若想要获得稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，你们可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来保证收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。

学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：

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2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。

要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如果后期领取的额度不充分，将会，很难起到保障我们养老的作用。

有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险一类，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，可以把年金险投保计划推迟。