永吉划不划算呢？免责条款有多少？从风险角度看

编辑时间：2022-08-31 10:59 0 110 复制链接

增额终身寿险具备理财的效能，能锁定长期收入，可以和通货膨胀作斗争受到特别多投资者的点赞。

然而由于保险新规推出，2022年之前的很多高性价比增额终身寿险都下架了，让消费者的选择面变窄了。

幸好，2022年开始已经有很多保险公司不断上架新的产品，利安人寿就推出了一款产品，名字叫利安永吉终身寿险，据说它不仅有较高的增额比例，还有特定意外保障，所以我们一起来看看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

依据惯例，先让大家了解一下利安永吉终身寿险的保障图：

研究一下这张保障图，我们不难知道利安永吉终身寿险的保障责任有最基础的身故保险金，除此之外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来研究一下它的优势：

1、增额比例较高

在有效保额方面，利安永吉终身寿险的保额会以3.6%的比例逐年递增，其实和市面上不少增额比例只能达到3%的同类型产品相比，这个增额比例算比较出色的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优势在于它包括了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也很挺大，是按有效保额赔付的。

意外和明天，究竟谁会提前到来，谁也无法回答这个问题，添置了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，这也就多一份保障。

那我们来看看有哪些缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款还是比较多的，竟然有七条。

其实所谓的免责条款就是这些情况，保险公司不提供赔偿，也不承担责任，市面上很多寿险的保险合同免责条款仅仅为三条，可是利安永吉终身寿险的免责条款还挺多的，有七条，这也可以理解为有很多情况保险公司都不提供保障，对被保人还是不够好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险竟然没有提供全残保障，就连高铁或航空意外保障也没有包含全残。

保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力就是设计寿险的初心。当一个家庭的经济顶梁柱身故时，寿险给付的赔偿金，可以大大减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济方面的负担。

而全残造成的后果通常也是十分严重的，所以，市面上提供全残保障的寿险不在少数，但很可惜，利安永吉终身寿险的保障内容里面并没有设置全残。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

与此同时，假设要判断利安永吉终身寿险究竟值不值得投保，不但得分析它的优缺点，还得看一下这款产品的收益情况。

>>收益情况

趁此机会学姐就以40岁的王女士为她自己投保了一份利安永吉终身寿险为例，假设选择五年缴费时长，每一年交10万元，基本保额为426600元，然后来测算一下保费，来看一下具体收益情况：

说白了，赠额终身寿险的收益主要从现金价值能看得出来，根据上图不难发现，王女士47岁的时候也就是保单第七年，保单的现金价值非常高，已经超过了所有已交保费50万，想要回本不难。

在王女士65岁的这一年，保单的现金价值已经高出了已交保费的2倍。假设王女士在80岁时离开人世，那保险公司将会把现价1769942元作为身故保险金赔偿给受益人，此时的IRR差不多是3.4%。

内部收益率IRR可以衡量产品的收益情况，通常来说，数值越高即收益情况越好，根据上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR相当高，差不多快要到3.5%了，在市面上就算是高水平了。

总体而言，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有许多值得称赞的地方，收益情况也不错，但它也存在免责条款多、没有全残保障的缺陷，总体而言，我们也得保持严谨的态度，认真思考能不能接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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