50岁的人要怎么配置保险？买保险要关注哪些问题？保障功能优先考虑

50多岁的人身体状况已经逐渐不如从前了，买保险也会困难些。

下面学姐为大家介绍一下，50多岁的朋友应该适合入手哪类保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

从50多岁的朋友的角度考虑，一般不再属于家庭经济支柱的角色，所以寿险不能算作是必须保障，那有哪些保险是最需要配置呢？下面一一展开说明！

1、医保

医保简单来说就是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它并未设置健康告知，可以带病投保，投保门槛设置得不高。但是，医保也是存在限制的！详情不妨看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等都是有限制的，不在目录范围内的就需要自掏腰包，比方说治疗癌症的靶向药就用不着报销。

>>报销额度限制：医保对于起付线和封顶线，只能报销一部分医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不止购买医保，此外还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家总结了一张比较直观的图。

下文有所展示：

从上图我们可以看出，50多岁人群投保商业保险，最全面的保障主要就是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是每个都得投保。

借着今天这个机会学姐就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险就是意外险。这种意外需得是外来的、突发的、非本意的和非疾病的。

在日常生活中，意料之外的事情太多了，随时都有可能会发生意外。而且像那些50多岁的人，行动渐渐开始不便，买了一份意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

何况意外险保费十分便宜，几百元就能享受几十万的保额，况且关于健康告知普遍是没有的，对年龄限制这方面也较为宽松，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险说得通俗易懂一点就是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，因为疾病与意外的原因而引致的住院医疗费都能理赔。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险的优势有几点：

1、性价比高：
百万医疗险能够带来很高的保额，并且不需要支付多少保费，几百元就能享受到上百万的保额。并且普通人都支付得起，还能照顾到投保人对医疗条件的更高需求，防止巨额医疗费用支出给家庭经济造成巨大影响。

2、报销范围广：它不给社保用药设限，将医保“保而不包”的医疗费用列入报销范围之内。对于社保名录内的医药以及社保外的进口药等，都是可以报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还支持绿通服务，看病的时候非常顺畅，能以相当快的速度接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

除此之外还有垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这一项服务能享受良好医疗条件，考虑到老年人患癌的几率挺大的，身体本身也比较脆弱，质子重离子对于癌症的治疗十分精准，对身体的伤害小，治愈率也特别地高。

不过医疗险的健康告知是很严格的，相对于身体健康本身有问题的人而言，一些百万医疗是不会对他们开放投保的，这个时候就可以入手防癌医疗险，它专门保癌症的，不过由于这类保险的健康告知较为宽松，所以推荐那些没办法投保百万医疗险的人群进行购买。

4、重疾险/防癌险

重疾险简单来说保障重大疾病，只要是在确诊了重疾以后，而且也满足合同当中约定的条件下，被保人直接能拿到保险公司赔付的一笔赔偿金。这样一来，像没钱治病这种问题就不需要担心了。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率也会日益提高，如以下图中所显示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，因此，要想投保到一款保障好且高性价比的重疾险产品还是非常困难的。

要是重疾险实在选不到合适的，防癌险就很不错，防癌险，顾名思义就是特意保障癌症的保险，它的保障责任简单，价格便宜，最重要的是健康告知跟重疾险比较起来特别宽松，一般来说就算患了三高等常见疾病的人群也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险时一定不要随便投保，还是有许多细节需要好好注意一下的，这里给大家着重强调一番：

1、超过最高投保年龄

目前市面上的保险对于年龄都是有一定限制的，如果年纪过大的话，有可能出现无法投保的情况，所以在购买过程当中必须要看清楚年龄限制再投保。

2、价格高，保额低

要知道，保险产品的价格与年龄其实是密切相关的，往往到了50岁这个岁数，年龄越大，需要的保费就会越多。倘若高保费，低保额，杠杆率低，这时候就有可能直接出现保费倒挂的情况，当保费已经高于保额的时候，那购买的话就必须慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人年纪大了，身体难免会出现小问题，而要是存在有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，不少保险产品都会将其拒之门外。

因此在投保时也要关注自身是否患有这些疾病，和最近几年的门诊、住院、手术记录等等这些。

但也有一些保险产品在健康告知上面的设置相对宽松，例如防癌险，它的保障责任简单，价格便宜，而且现在癌症的发病率极其高，赔付的可能性也是极大的。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com