少儿无忧人生重大疾病保险卓越版重疾险的优缺点如何？等待期久不久？全面解答！

今天是2021年的最后一天，也是互联网保险产品下架停售的最后一天，要配置保险的朋友们有没有赶上末班车？

在这一波停售浪潮中，也有很多的公司推出新品，人保寿险也不例外，在这几日上架了一款新品——少儿无忧人生重疾险（卓越版）。

学姐听别人说这款产品的保障内容十分多，最为重要的是可选责任极为丰富，非常值得购买。

少儿无忧人生重疾险（卓越版）真有传的那么好？学姐详细给大家分析一下。

开始讲解之前，不懂重疾险有何功能的小伙伴，可以通过这里了解一下：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

一、少儿无忧人生重疾险（卓越版）保哪些疾病？

话不多说，学姐先送上少儿无忧人生重疾险（卓越版）的产品图：

说实话，它的保障是不是看起来满满当当的？不着急，听学姐慢慢分析。

少儿无忧人生重疾险（卓越版）的保障内容有三个部分：基本保障+两部分可选保障，也就是说消费者除了可以享受基本保障，可以通过附加保障的方式增强保障的全面性。

1、基本部分保障分析

在这部分里，少儿无忧人生重疾险（卓越版）设置的保障内容还是蛮多的。

作为一款少儿重疾险，少儿无忧人生重疾险（卓越版）最受消费者青睐的当然就是少儿特定重疾保障了。

对待那些确诊为少儿特定重疾的人群，少儿无忧人生重疾险（卓越版）会给他们赔付的金额是双倍基本部分的基本保额。

可以这样理解，如果选择的是50万的保额，一旦确诊相关疾病少儿无忧人生重疾险（卓越版）就能赔100万，保障力度很大。

除了提供少儿重疾特定保障，少儿无忧人生重疾险（卓越版）还有常见的重中轻症跟重疾住院津贴保障，包括身故/全残、生命终末期保障也是囊括其中的，自带了被保人重中轻症豁免。

不懂保费豁免这项保障有什么用的消费者不在少数，那么可以通过这篇文章了解一下具体的作用：

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

2、可选部分1保障分析

在这项可选责任清单里，少儿无忧人生重疾险（卓越版）提供重/中/轻症/少儿特定重疾陪护金跟身故/生命终末期保障。

也就是说，重/中/轻症/少儿特定重疾陪护金所指的都是要在满足约定的情况之下，当成为基本部分的保障加码的选项。

而身故/生命终末期保障，则是在给付了基本部分的身故/生命终末期赔付金后，返还可选部分1的已交保费。

3、可选部分2保障分析

可以看到，可选部分2能针对基本部分里的一些保障提供一次额外赔付的机会，比方说像重中轻症、身故/生命终末期这些保障内容。

我们来分析一下重疾赔付，在附加了可选部分2之后，被保人在等待期后且60岁前初次患重疾，总共可赔160%基本部分的基本保额。

重疾能提供额外赔付确实值得称赞，这样的话就可以让被保人进一步拿到更多的赔付金，以至于足以去应对疾病所带来的经济风险。

不过少儿无忧人生重疾险（卓越版）提供的重疾额外赔比例并不是最优水准，市场上有不少产品的重疾额外赔比例更为给力，例如凡尔赛1号，被保人首次患重疾是在60周岁前的话还能额外获赔80%保额。

除此之外，准备停止销售的凡尔赛1号还有很多亮点具有吸引力：

《同方全球「凡尔赛1号」「即将停售」，投保之前，我想告诉你这些真相！》weixin.qq.275.com

讲解那么多，少儿无忧人生重疾险（卓越版）的购买价值高不高呢？下文才是最关键的地方！

二、买前必看，少儿无忧人生重疾险（卓越版）猫腻有不少！

不难发现，少儿无忧人生重疾险（卓越版）的缺陷还是很明显的：

1、缴费期限短

买保险就跟买房类似，分期时间越长的话，那么经济压力就越小。

市面上很多重疾险设置了30年的缴费期限，这样能够尽可能地降低消费者的缴费压力，但少儿无忧人生重疾险（卓越版）的缴费期限最多不高于20年，这点确实显得有些不足了。

2、基本部分的中轻症赔付比例低

中轻症保障的重要性并不输于重疾保障，它是可以让我们罹患上中轻症的时候能够可以有余裕的钱拿来治病，在疾病转化为重疾之前，能及时得到医治。

很多重疾险的中轻症保障都是特别棒的，中轻症赔付的金额一般60%跟30%保额，好多产品都可以通过额外赔付的方式进行加码。

但是，在少儿无忧人生重疾险（卓越版）保障内容中的基本部分里，针对中轻症的被保人，该产品只能赔付50%跟20%保额，明显低于平均水准，赔付比例确实不好。

3、重疾陪护/额外保险金设置严苛

在以上的可选部分的一和二里，少儿无忧人生重疾险（卓越版）有着严格的重疾陪护保障跟重疾额外赔保障。

被保人在获赔重疾陪护金或重疾额外保险金之后，可选部分1跟可选部分2的保障就直接失效了。

如果被保人再次患上了其他疾病，就不能获得可选部分1跟可选部分2的保障了，这真的有点不够人性化！

不仅如此，少儿无忧人生重疾险（卓越版）还有下面这些小缺陷：

《震惊！人保「少儿无忧人生重疾险（卓越版）」竟然是这样的！》weixin.qq.275.com

总结：虽然少儿无忧人生重疾险（卓越版）的保障内容很多，不过事实上还是有很多黑幕的，学姐建议大家买之前要考虑清楚！