鑫禧宝尊享版年金险的不足在哪？特别生存年金是怎么赔？一文解析

我国的人口老龄化是比较现实的问题，迫切需要大家去面对。

学姐愿意从大家的角度出发看待问题，大家私信咨询年金险的心情我能理解。中国人寿旗下有款保险是巨头(鑫禧宝年金险），前几天刚好有小伙伴叫我测一测这款保险，测评结果今天为大家公布，同时，也趁此机会和大家说说选择年金险都需要注意些什么。

公布结果之前，学姐有一份福利先送给大家：《关于中国人寿都有哪些产品,这些产品怎么样,哪个好,哪些套路比较深，深层解析》weixin.qq.275.com

言归正传，学姐现在就来扒一扒中国人寿鑫禧宝年金保险都有哪些套路！

一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！

学姐准备了一张图来帮助大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品：

学姐简单介绍一下中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态：

1.投保年龄广

第一，我们能够看出来，中国人寿鑫禧宝年金险在投保年龄设置上还算比较广的，投保年龄设置的最高是75周岁。

如今，人们能活的年岁不断增长突破，延长退休年龄都算不上是什么稀奇的事了。年金险“交得越多，领得越多”的特点，在75周岁的时候得到的会最多，要是买的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到那个时候得到的回馈也更多。

但有个点要特别关注一下，假如投保的时候年龄已达75周岁，那就只可以选择保10年。这样引发的后果是，老年人在选购以后只能拿走很低的保额。

例如说每年都是一样的投10万，75周岁老人最多只能投到140400元的保额，但一样的条件下，60周岁老人能投到价值147900元的保额！

我们由此都能推断，当保障期满之后，75周岁老人也只能拿到一星半点的呵护金。由此看来，中国人寿鑫禧宝年金险把投保年龄都设置的这么宽广，怕不是来赚个噱头的吧？

年金险实用性是非常的不错的，但大家也还是要有一颗防备心，它坑起人来，可以说不认人！下面这篇文章告诉大家如何去避免那些坑，咱们一起来学习一下：《学习它，带你躲避99%的年金险坑》weixin.qq.275.com

2.提供4种年金领取方式

这里告诉我们投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。

当然了，鑫禧宝能不能领到身故保险金这个具体还不清楚，怎么来说呢，毕竟它不是保终身的。

话说回来领钱方式是不少，但这能说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很好吗？这样吧我们来算一下：

我推算了一下，发现中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品的收益率还真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率反映了一款产品对于通货膨胀的抵抗能力，只是在结果上中国人寿鑫禧宝年金保险表现有点差。

大家要了解的是，市面上好的年金险保险，IRR收益率都是能2.7%，譬喻泰康赢悦人生，除此之外，被保险人到105周岁依然享有保障！对照一下，此款中国人寿鑫禧宝年金保险真的还需要好好完善完善～

出于文章字数是有限的，所以这一款中国人寿鑫禧宝年金保险的更多劣势，学姐对它进行了个整理放在下面这篇测评文章中了，感兴趣的小伙伴一定要看看，避坑要紧啊：《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》weixin.qq.275.com

中国人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。

为了让大家以后都能选上好产品，学姐也得分享一下避坑妙招了！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

不管怎么样，年金险的选择需要注意以下几个方面：

1.越实用越好

这里主要看回本时间和领取方式。

回本时间，即返还的钱和保费相抵消的时间。基本情况下，返本越早，大家越开心，毕竟越早回本，说明它钱生钱的能力就会比较强一点。

在都是20年保障期的前提条件下，一个年金险产品是用5年还是15年的回本，二者之间的不同之处是很大的哟~

2017年，银保监会出台有相关条款，内容为，“以五年为单位，5年内不能返，5年后可返但是金额不能超过20%保费”这一点大家需要知道，因此，最好额度年金险产品是5年后就能返还的。

那么领取的方式越多就越好。假设，有两类教育金，一类是小学到大学返还的，除此之外就是创业，结婚等一些阶段返还的，看到这两种你会选择其中哪一种呢？

固然在领取方式上中国人寿鑫禧宝年金保险可以采取多种方式，但是十分可惜，它的保障时候没有很长。活多久领多久的钱，这就是年金险的本质，然而保障期并不长，不管说领取途径有多少，也避免不了收益低的结局。

想要找到高收益年金？这样真不难！以下这份保单，一定是对你们有用的：《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过太可惜了！》weixin.qq.275.com

2.有万能账户会更好

有些年金险会给你一个复利账户，大家可以把返还金放进去继续利滚利，当然前提是不着急用钱的情况下。

这个利滚利的利率是多少，大家可以关注一下。这是因为部分账户是万能账户，它的算法是有一定的区别，放放进去过后会减掉一些保障费，才会算进用于利息的本金，之所以对利率那么关切，是为了避免发生收益还没有保障费多。

保底利率这方面万能账户都有，这就是说会保证你的收益率。可是与你介绍产品时，某些业务员想要提高成单率，故意把5%的结算利率说成是1.75 %的保底利率。因此大家一定要认真看清楚这些内容！

学姐研究过一些有关万能账户的问题，万能账户到底有多好，对此有兴趣的朋友，一定别错过哦：《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

学姐总结：

中国人寿鑫禧宝年金保险，收益率简直可以用不堪入目来形容了。选择年金显示要注意，保障时间越长，年金险越能发挥价值。

中国人寿鑫福宝年金保险的短期产品有很多缺陷。我在支付宝购买一个小金猪定期年金的收益率都不止这个数！提醒大家在掏钱购买前一定要好好想想！