颐养天年养老年金保险的保障内容齐全吗？保障时间怎样？入手前要弄清

人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款的水是深还是浅，大家需要深入了解一番！

正式开始分析之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以获得期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故过后不再给家属安排生存金。

（2）身故保险金

保险已经含有身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金不足时候可以周转一下。

倘若想要拥有稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，各位可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，最好了解一番。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能要比去年低一些，这是经常发生的情况。

学姐带来了一款很出色的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很好的选择：

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2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率，再去搞明白现行结算利率。

假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，牌子是不可以证明一切，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险是长期险中的一种，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，先不考虑年金险投保计划。