颐养天年养老年金保险年金险保障内容有什么？设置了年金转换权吗？一文讲清楚

银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，大家需要深入了解一番！

正式开始分析之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面一起来看看它能获取多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，若是保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。

如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，大家可以参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。没有了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。

学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：

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2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先掌握保底利率，再找出现行结算利率。

假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，牌子是不可以证明一切，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险是长期险中的一种，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，若是现在预算不足的话，先不考虑年金险投保计划。