永鑫年年年金险的保障内容齐全吗？保单可不可以用来贷款?看完你就清楚了

俗话说，兵马未动，粮草先行。古代人在参加战争之前，都会先把粮草的准备工作做好，这个事情的确是有的，粮草相当于打仗的重要保障。同一个道理，养老也是很有必要提前做好准备的，一个科学合理的养老规划才能让自己的晚年生活过得有保障、更幸福。

假如要研究养老规划问题的话，就不得不提到年金险了，年金险的作用不仅体现在做养老规划上面，可以用作为孩子的事业和将来的教育做好提前规划。再一个就是目前80后90后等主力军都提前开始做规划，这种情况下，近期珠江人寿有针对性地向市场推出了一款永鑫年年年金险，听闻这款产品的收益很可观，很多小伙伴听得心动不已。

因此，学姐也来了解一下究竟是骡子还是马！

开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、永鑫年年年金险都保什么？

闲话少说，学姐这就给大家看看永鑫年年年金险的保障图：

从保障图上很容易看出，永鑫年年年金险的保障责任主要包括了特别生存保险金、生存保险金和身故保险金，再者配备了保单贷款和减保等权益。面对保障责任方面，永鑫年年年险算是比较中规中矩的。

1. 投保年龄范围较广

根据上面的保障图可知，永鑫年年年金险支持出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）的人群投保。这款产品允许最高70周岁的人群配置，同市场上同类型年金险产品进行比较，在投保年龄上限方面的设置，普遍来讲都是60周岁或65周岁；跟这类产品进行比较，显然永鑫年年年金险在这方面更为领先。

2. 保障期限选择少

认识了投保年龄范围部分，再来瞧一瞧永鑫年年年金险的保障期限如何。保10年，就是永鑫年年年金险的保障期限仅此一种选择。相对来说，这款产品的保障期限可供大家选择余地真心不多，但是倘若大伙本意就想入手一款短期保障的年金险，那么选择这款准没错。

对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 其他权益实用

永鑫年年年金险不光具备上述讲到的保障责任，还给予被保人一些比较“实用派”的权益；就拿保单贷款来说好了。

一提到保单贷款，可能有些小伙伴还不清楚它代表着什么，学姐先为大家分析一下。

保单贷款，说得简单一点就是指在合同有效期内，投保人可以到保险公司里面申请贷款；而且每次贷款期限为半年。也就意味着，假设投保人在保单有效期间遭遇了急需用钱的情况，即可找保险公司申请贷款；如此的话，投保人在可以获得一笔流动资金的同时，而且还不用承担较高的借贷风险（比如网贷）。

看到这里，相信大家对于永鑫年年年金险的保障内容都有大致的了解了，下面重头戏来了。

二、永鑫年年年金险能有多少收益？

学姐接下来就给各位朋友举例算算这款产品的真实收益究竟是怎么样的，正如年龄为30岁的王先生给自己投保一份永鑫年年年金险，拥有10年保障期限，通过3年交，每年缴纳10万元，保额足足55235元，没有附加万能账户，这样一来王先生的收益就如下：

1. 投入本金方面

当王先生是30-32岁这个年龄区间，一年投入本金10万元，需缴纳3年，加起来30万元。

2. 领取年金方面

当王先生是35-36岁这个年龄段且活着，被保人每年都能领取6万元特别生存保险金，年交保费10万乘以60%就是金额；

如果王先生在37~40岁的时候还健在的话，那保险公司每一年都会提供一笔55235元的生存保险金给被保人，这也是按照100%基本保额进行赔付。

这样的话，王先生实际能拿到多少收益呢？大家可以来看下图内容：

经过初步估算，王先生最快也只有到40岁才能拿到30万本金，这个时候他的纯收益为40940元。

各位是否知道，通常一款好的年金险产品就只需四五年时间即可回本，而永鑫年年年金险呢，它竟然得快到保障期满了才回本。可见，永鑫年年年金险的回本速度实在是有待提高。

此外，在保障期满后，王先生最终能拿到340940元的收益，去掉30万元的本金，实际能够净赚40940元，且其内部收益率仅为2.01%。与别的同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%比较起来，永鑫年年年金险在收益方面只能算是一般般而已。

文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：

《想投保珠江人寿的「永鑫年年年金险」？看完这篇文章再说！》weixin.qq.275.com

综合来说，永鑫年年年金险有优秀之处也有不好之处，好在投保年龄范围广、其他权益实用，但保障期限的选择较为局限，收益也很普通，内部收益率才只有2.01%。

因此，学姐奉劝大家一句，有想法要入手永鑫年年年金险这款产品时，一定要多多考虑考虑！

看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com