永鑫年年年金险哪里靠谱？生存保险金是怎样？领取方式要清楚

常言道：兵马未动，粮草先行。古代人在准备打仗的时候，都会提前解决粮草问题，这个事情是属实的，粮草相当于打仗的重要保障。同一个道理，养老也是很有必要提前做好准备的，一个科学合理的养老规划影响自己的晚年生活，能让自己过得有保障、更幸福。

假如要研究养老规划问题的话，就不得不介绍一下年金险了，年金险不光能发挥规划养老的作用，可以用作为孩子的事业和将来的教育做好提前规划。除此之外现在80后90后等主力军都非常早就开始做规划，针对这种情况，近段时间珠江人寿有针对性地推出了一款永鑫年年年金险，听说这款产品的收益较高，很多小伙伴听得心动不已。

因此，学姐也来了解一下究竟是骡子还是马！

开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、永鑫年年年金险都保什么？

废话不多说，学姐为大家带来永鑫年年年金险的保障图：

结合保障图可以看出，永鑫年年年金险的保障责任主要包括了特别生存保险金、生存保险金和身故保险金，还有提供了保单贷款和减保等权益。就保障责任方面来看，永鑫年年年险的表现属于中规中矩的水平。

1. 投保年龄范围较广

根据上面的保障图可知，永鑫年年年金险的投保年龄范围是出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）。这款产品允许最高70周岁的人群配置，跟市场上同类型年金险产品进行对比，在投保年龄上限方面的设置，普遍来讲都是60周岁或65周岁；同这类产品进行对比，显然永鑫年年年金险在这方面表现更出色。

2. 保障期限选择少

认识了投保年龄范围部分，再给大家解读一下永鑫年年年金险的保障期限情况。提供10年保障期，就是永鑫年年年金险的保障期限选项仅此一种。相较而言，这款产品的保障期限给大家的选择甚少，但是如果本来就对短期保障年金险产品感兴趣的话，这款就是一个很好的选择。

对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 其他权益实用

永鑫年年年金险不但提供给被保人上述保障责任，还为消费者准备了一些比较“实用派”的权益；比如说保单贷款。

说到保单贷款，可能有些小伙伴还不是很了解它意味着什么，学姐先为各位小伙伴科普一下。

保单贷款，是指在合同有效期内，投保人能向保险公司申请办理贷款；而且每次贷款期限有半年之久。也就意味着，假设投保人在保单有效期间遭遇了急需用钱的情况，就可以到保险公司里面申请贷款；这样，投保人不仅可以拿到一笔流动资金，又可以不用承担较高的借贷风险（比如网贷）。

看到这里，估计各位对于永鑫年年年金险的保障内容已经有了大致的了解了，请继续看下面的重头戏。

二、永鑫年年年金险能有多少收益？

下面学姐就给大家举例算一下这款产品的真实收益是怎样的，例如王先生在30岁的时候给自己投保一份永鑫年年年金险，有10年保障期，采取3年交的方式，一年缴纳的金额是10万元，保额足足55235元，没有附加万能账户，那么以下就是王先生的收益：

1. 投入本金方面

如果王先生是30-32岁，每年投入10万元，交3年，合在一起30万元。

2. 领取年金方面

倘若王先生是35-36岁时且活在世界上，保险公司每年给被保人提供6万元的特别生存保险金，金额具体计算依据的是年交保费10万乘以60%；

如果王先生在37-40岁的时候还生存，保险公司每年会提供一笔55235元的生存保险金，这其实是按照100%基本保额赔付的。

那这样算下来，王先生最终有多少收益呢？详情可见下图：

测算会发现，王先生最快也只有到40岁才能拿到30万本金，这个时候他的纯收益为40940元。

不知大家是否知道，一般出色的年金险产品不过四五年时间就能回本了，而永鑫年年年金险竟然得快到保障期满了才能够回本。可见，永鑫年年年金险的回本速度还需要提高。

除此之外，等保障期满后，王先生最终可以收益是340940元，减掉30万本金，40940元都是净赚的，且其只有2.01%的内部收益率。和其他同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%做对比，永鑫年年年金险的收益实在是算不上很高。

文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：

《想投保珠江人寿的「永鑫年年年金险」？看完这篇文章再说！》weixin.qq.275.com

总而言之，永鑫年年年金险既有优点也有缺点，好在投保年龄范围广、其他权益实用，但是保障期限没什么选择性，收益也不是特别可观，内部收益率只有2.01%而已。

因此，学姐奉劝大家一句，想要买永鑫年年年金险这款产品时，一定要再三考虑！

看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com