永吉有哪些坑？等待期多少个月？从风险和预算角度看

编辑时间：2022-08-07 15:19 0 176 复制链接

增额终身寿险具备理财的效能，能锁定长期益处，可以阻挡通货膨胀，受到特别多投资者的点赞。

不过由于保险新规落实，2022年之前很多性价比较高的增额终身寿险都下线了，让消费者选择的机会变少了。

还好，2022年开始已经有特别多保险公司逐渐地上新产品，利安人寿就隆重向市场推出了一款叫做利安永吉终身寿险的产品，听说它除了有较高的增额比例以外，还有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

还是之前的规矩，先为大家奉上利安永吉终身寿险的保障图：

对这张保障图进行研究，我们能清楚的是利安永吉终身寿险的保障责任设置了最基础的身故保险金，再者提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐直接来剖析一下它的长处：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额每年按照3.6%的比例增加，相对市面上不少增额比例为3%的同类型产品来说，这个增额比例不算低。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的好处就是对高铁或航空意外身故保险金有覆盖，赔付力度也无可挑剔，赔付是根据有效保额而定的。

究竟是明天先到还是意外先到，这个问题的答案谁也无法给出，购买了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，就多一份安心。

直接来看这款产品的缺点吧：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款竟然设置了高达七条。

免责条款就是被保人发生了条款里面的事情，保险公司不会承担任何责任，市面上很多寿险保险合同的免责条款只有3条，利安永吉终身寿险的免责条款设置方面不太友好，有七条，其实也就说明了很多情况都不属于保险公司的保障范围之内，对被保人不太有利。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

对于利安永吉终身寿险来说，没有提供全残保障，像高铁或航空意外保障也并未把全残考虑进去。

设计寿险的初衷，其实就是为了能够保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。一旦一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险支付给受益人的赔偿金，可以很大程度上降低家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，因此市面上不少寿险均会设置全残保障，但非常可惜，利安永吉终身寿险没有设置全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

同时，假如说要判断利安永吉终身寿险值不值得投保的话，不仅仅得分析它的优缺点，还得看这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

借着今天这个机会学姐就以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险为例，选择5年交费，年交10万元，基本保额达到了426600元，然后来测算下保费，来看一下具体收益情况：

增额终身寿险的收益主要体现在现金价值上，可以根据上图分析，那么王女士在保单生效的第七年，保单的现金价值非常高，已经超过了所有已交保费50万，那么自己不仅没有赔，还赚了一点。

如果你是65岁，保单的现金价值已经是所交保费的2倍。假如说王女士在80岁时离开人世，那保险公司会把现金价值1769942元作为身故保险金赔给受益人，此时的IRR大概在3.4%。

内部收益率IRR可以衡量产品的收益情况，一般而言，数值越高也就意味着收益情况越好，根据上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR非常高，差不多是3.5%，在市面上绝对是高水平。

综上所述，利安永吉终身寿险算是一款表现挺好的产品，不少内容设置的很好，收益情况也很好，然则它也存在免责条款多、没有全残保障的弱点，总体而言，我们也得保持严谨的态度，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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