益利多终身寿险划不划算呢？对年龄有什么限制？买对保险很关键

9月7日，比特币严重跌落，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐必须感叹一句，投资有风险，交易需谨慎！

2021年，全民理财高潮到来了。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，得到了很多小伙伴的注意。

这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益到底好不好？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文篇幅不短，贴心的学姐整理了一篇精简版，赶时间的朋友戳：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，先来一起看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。

假如最终选择年交，起投金额至少为2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。

趸交是什么意思？这篇文章能带给你答案：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且允许1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清属于保险行业的专门用语，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，合同条件还是相同的，保额会相应减少，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

意思就是，如果被保人无力继续缴费，但是又不希望退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，就可以利用减额交清功能，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障依然存在，但是相应的保额会减少。

像这样的保险术语并不少见，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就尤其容易理解，好比，投保的时候钱不多的话，后面经济情况好点了，那么，就可以选择提升保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就可以使用这一功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最高为180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，就算被保人发生身故/全残的话，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

一般而言，国人都会避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，不是避而不谈就能躲掉了。

在这一点上，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

缴纳的保费共有50万元，从保障图能够看出来，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，也就是说，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度还是不错的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

假如说不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！

而且测算了之后，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

综合以上各方面来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益还是很令人满意的，除了回本快，现金价值也高，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。

学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！