颐养天年养老年金保险年金险好不好？的坑在哪里？身故保险金是怎么赔？2分钟读懂本文

银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，我们先了解一下！

在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，赋予客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就允许开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取数额最高的，让客户受益最大化。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但如果喜欢高收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，你们可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来保证收益。如果这个前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一场空。

去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，出现这种情况没什么好奇怪的。

学姐这有一款挺好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，值得推荐给大家：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率，再了解现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，将很难起到保障我们养老的作用。

有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险归属于长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，先不考虑年金险投保计划。