颐养天年养老年金保险年金险的性价比高不高？是保定期还是终身？看完本文你就知道了

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款内容究竟如何，咱们要先去踩踩！

开始测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。

是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外选择按月领可保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，身故后就不再给予家属生存金。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对收益情况有要求的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率可能没有去年的高，这是正常现象。

学姐找来一款表现很突出的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很不错的选项：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白现行结算利率。

假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，基本上就很难起到保障我们养老的作用。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，不妨延迟年金险投保计划。