颐养天年养老年金保险这款保险靠谱吗？保单可以拿来贷款吗?入手前要弄清

银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家先研究看看！

进入主题测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，为客户具备灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以选择一次性领取或者按月领取。那么具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就获得多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值孰高择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般不超过保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。

若是想要得到稳定的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：

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二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率可能没有去年的高，这是很正常的事。

学姐也分享一款性价比很高的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，建议大家入手：

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2、只看大公司

倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去调查一下现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：

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养老保险归属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。