颐养天年养老年金保险咋样靠谱吗？保单可以用来贷款?产品特色及保障范围介绍

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，我们要试探一下！

正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如果一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再给予家属生存金。

（2）身故保险金

这款保险实际上已经包含了生保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会将全部的保费给返还，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不超过保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。

如若想要享受稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是经常发生的情况。

学姐寻到一款很不错的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以考虑一下：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再找出现行结算利率。

假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，基本上就很难起到保障我们养老的作用。

有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险一类，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先不实行年金险投保计划。