惠金享年金险可不可靠？拿保单贷款可以吗?千万不能选错

随着大家对理财投资的需求越来越高，如今选择投资的理财方式也一天比一天多样，除掉比较常见一点的去银行存款，或者直接投基金和股票等等，现如今也有许多朋友都选择去配置保险，特别是这一类带有理财性质的人寿保险，好比增额终身寿险、年金险等。

打个比方新华人寿旗下的这款惠金享年金保险，来看一下我们在投资年金险的时候具体需要注意一些什么事项，其他的话就不说了，赶快往下文看一下吧~

如果赶时间的朋友，可以先把惠金享年金保险这份相关的测评文章先收藏，预防被刷走了：

《新华惠金享年金保险收益曝光？有点感人…》weixin.qq.275.com

一、新华惠金享年金保险的保障好不好，关键看这几点

老规矩，学姐先把新华惠金享年金保险的产品精美图呈上：

如产品图所示，新华惠金享年金保险的条款比较复杂，但学姐深扒一番，得出了以下这些特点：

1、保障期限有三种选择

新华惠金享年金保险总共设置了三种保障期限进行选择，保障的期限分别有保障10年、保障8年、保障15年，由此可见这也是一款短期保障的年金保险。

如果大家想买一份长期保障（比如保至88周岁等）或用于养老规划的年金保险，那新华惠金享年金保险根本就无法满足各位在这方面的需求，我们也只能去找其他产品来做代替了。

如果想追求长期保障用于养老规划的保险产品，那这份榜单可供大家选择：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

2、投保年龄范围分析

新华惠金享年金保险比较适合出生满30天、且不满71周岁的人群配置，这个投保年龄范围放在年金险市场上还算是较广泛的。

毕竟很多同类型产品设置的最高投保年龄只到60周岁，比较起来，新华惠金享年金保险的投保年龄覆盖到了60-71周岁（不含）的高龄群体。

3、可附加万能账户

新华惠金享年金保险的年金领取来源具体包括了关爱金、生存保险金和满期生存保险金这些内容，此外大家还可以附加新华金利优享终身寿险（万能型），这样一来，大家如果每年不想取出年金，那就可以把这部分年金放进去该万能账户，随着时间的推移利滚利，也能够称得上是一笔比较不错的二次增值收益。

只是新华惠金享年金保险的对应万能账户的最低保证利率只有2.5%，和市场上那些最低保证利率为2.88%或3%的万能账户进行比较，相较而言，后者更具竞争优势。

碍于篇幅，关于万能账户的更多内容解析，感兴趣的朋友可戳进这篇继续了解：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com

有关新华惠金享年金保险的条款分析就结束了，不过考虑到是一款带有理财性质的人寿保险，我们最应该关注的是它的收益高不高，不多说了，学姐已经帮助大伙测算出来了，详情见下文！

二、看完新华惠金享年金保险的真实收益再买也不迟！

为了让大伙了解的更方便，学姐举个例子：若今年30岁的王先生入手了一份年交保费10万元、保障15年的新华惠金享年金保险，共交3年，共计30万元保费，保额在55400元左右，假设不附加万能账户的情况下，那么王先生的收益从下图可以了解到：

从测算分析图来看，王先生在35岁那年可领到一笔6万元的关爱金；然后在他36岁到44岁这段时间内，王先生在每一年还可以领到一笔生存保险金具体额度为27700元；等保障期届满，45岁的王先生还可以获得保险公司赔付的一笔满期生存保险金，金额为55400元，王先生在这一年最终得到的收益为364700元，除开本金30万，净赚可达到64700元。

此外，学姐也测算了下王先生45岁那年，保单的IRR也就是收益率为2.24%，这个数值放在市场上其实不算高的，这是出于市场上有些产品的IRR数值高达3.49%。

如果大家想追求高收益的年金险产品，那建议从这份榜单中挑选一款试试看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

综上，新华惠金享年金保险适合出生满30天到71周岁（不含）的人群参保，而且在保障期限的选择上有三种，然而它比较适合投资期限比较短的人群参保，朋友们如果是追求长期投资的话，那么只好转换去瞧一瞧其他产品了。

最后，新华惠金享年金保险的收益其实没有太大的竞争优势，比较慢的回本时间，收益率只有2.24%，如果大家介意的话建议多货比几家再考虑也不迟，那今天的测评就到这里了，希望有助于大家做决定。