50岁的人怎么配置保险？买保险应该注意什么？一文简单介绍

50多岁的人身体状况已经渐渐变差了，买保险也会比较困难。

下面学姐就带大家了解一下，50多岁的朋友应该适合购入什么样的保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄超过50岁的小伙伴而言，通常不再是庭经济支柱的角色，所以寿险实质上不叫必须保障，那最需要配置的保险有哪些呢？下面一一展开说明！

1、医保

医保指的是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它不需要健康告知，能够带病投保，投保门槛也并不怎么高。但是，医保也是存在限制的！详情不妨看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录以及诊疗目录等这些都是有限制的，倘若不在目录范围内的话就需要自费，打个比方，例如治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保对于起付线和封顶线，仅仅就只可以报销一部分医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不只购买医保，再者还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家整理了一张比较直观的图。

下文有所展示：

通过上图不难看出，50多岁人群选择商业保险，最完善的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是所有的都必须购买。

学姐现在就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险也被称为意外险。这种意外一定是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的。

生活中有很多意料之外的事情，意外随时都有可能发生。而且站在50多岁人群的角度上，行动也慢慢地开始不便，给自己购买意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

何况意外险保费相当少，几百元就能享受几十万的保额，并且健康告知一般是没有的，对于年龄限制也是十分宽松的，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的这样一种保险，可以赔付的是因疾病和意外引起的住院医疗费。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险有着下面几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险能够设置很高的保额，并且不需要多少保费，几百元就能入手上百万的保额。并且一般人都有能力支付，还能照顾到投保人对医疗条件的更高需求，避免巨额医疗费用支出让家庭经济压力变大。

2、报销范围广：它对社保用药没有什么要求，覆盖医保“保而不包”的医疗费用。包括社保名录内的医药以及社保外的进口药，都是在报销范围之内的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还享受绿通服务，看病无阻碍，能够最快到医院接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

除此之外还有垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子服务，能够享受良好医疗条件，由于老年人患癌的几率挺大的，身体本身也比较脆弱，质子重离子对于癌症的治疗可谓是非常精准，对身体的伤害小，治愈率也特别地高。

不过呢，医疗险的健康告知通常都会设置得特别严格，对于身体健康有问题的人来说，一些百万医疗是无法进行投保的，那么此时可以直接购买防癌医疗险，它只保癌症，但因为健康告知设置得相对宽松，所以相对来说，就很适合那些无法投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

说到重疾险，通俗来说就是保障重大疾病，在确诊重疾后，且符合保险合同当中明确规定好的条件下，被保人直接能拿到保险公司赔付的一笔赔偿金。这样就可以不用担心没钱治病的问题了。

而且随着年龄越来越大，重疾的发生率也会一天天的提高，如下图所示的那样：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以，要想买到一款保障好且极具性价比的重疾险产品是相当不容易的。

倘若重疾险实在选不到合适的，建议考虑一下防癌险，防癌险，顾名思义就是特意保障癌症的保险，它责任相当简单，价格不是很贵，最重要的是健康告知跟重疾险比较起来特别宽松，对于患三高等常见疾病的人群一般也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险时也不能盲目购买，需要注意的地方还挺多，下面学姐就来给大家具体说一下：

1、超过最高投保年龄

首先要告诉各位，现如今市面上的保险对于年龄都是有一定限制的，如果消费者年纪过大，那么就会出现无法投保的情况，所以呢，大家在购买前一定要要记得看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

要知道，保险产品的价格与年龄其实是密切相关的，一般来说，到了50岁的时候，如果年龄越大的话，那么保费就会越贵。假设高保费，低保额，杠杆率低，也就意味着可能会出现保费倒挂的情况，保费直接超过了保额，那购买过程中可得想清楚了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人只要年纪大了，身体多少都会会出现小毛病，而要是存在有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，很多保险产品都会拒之门外。

所以，在入手时也要关注自身到时是不是有患上这些疾病，然后就是近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品设置的健康告知特别宽松，就好比防癌险，它责任相当简单，价格不是很贵，而且目前癌症的发病率是十分高的，赔付的可能性也是极大的。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com