益利多终身寿险买了会亏吗？允许承保职业包括哪些？这样买最划算

9月7日，比特币行情严重下跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！

学姐不得不感慨，投资伴随风险，交易时要小心！

在2021年，点燃了全民理财热潮。

然而提供理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，让很多朋友开始注意它。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益好吗？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文字数偏多，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

针对缴费期限这块，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

要是决定选择年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群也非常友好。

不晓得趸交是什么？这篇文章能给你答案：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，但又不愿意进行退保，想要保障不失效时，利用减额交清功能是可行的，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障并不失效，只是相应的保额会缩减。

还有大量的类似这样的保险术语，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保理解起来就很简单，要是，投保的时候，资金不充裕，后续经济状况好了，那么，就能够来选择追加保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，那么，就可以用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最久也就是180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，赔付的保险金就能更好的保障家庭，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

一般而言，国人都会避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。

就这点来看的话，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，由保障图可知，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，换个说法就是，基本上还得要6年时间来回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

而且通过测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

从整体上来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益还是很令人满意的，现金价值高，回本也快，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里多讲一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！