珠江人寿永鑫年年保险可靠吗？保单用来贷款行不行?领取方式要清楚

有句古话是这样的，兵马未动，粮草先行。古代人在即将打仗的时候，都会先把粮草准备好，确实如此，粮草可以理解为打仗的一大重要保障。同理，养老也是需要提前规划好，一个科学合理的养老规划对自己的晚年生活过得有保障、更幸福有利。

如果要讨论养老规划的话，就有必要讲解一下年金险了，年金险的作用不仅体现在做养老规划上面，还可以用作为孩子将来教育以及创业的事情来做好提前的规划。并且如今80后90后等主力军都早早就开始做规划，针对这种情况，近段时间珠江人寿有针对性地推出了一款永鑫年年年金险，听闻这款产品的收益很可观，许多小伙伴听得心驰神往。

如此一来，学姐也来看看究竟怎样！

开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、永鑫年年年金险都保什么？

不说其他的了，学姐为大家归纳了永鑫年年年金险的保障图：

看过保障图之后可以知道，永鑫年年年金险的保障责任主要包括了特别生存保险金、生存保险金和身故保险金，同时覆盖了保单贷款和减保等权益。对于保障责任方面，永鑫年年年险算是比较中规中矩的。

1. 投保年龄范围较广

从上面的保障图可以看到，永鑫年年年金险规定的投保年龄范围是出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）。这款产品的投保年龄上限可达70周岁，相比市场上同类型年金险产品，在投保年龄上限方面的规定，以60周岁或65周岁居多；相比于这类产品，显然永鑫年年年金险做得更到位。

2. 保障期限选择少

浏览了投保年龄范围部分，再给大家讲一下永鑫年年年金险的保障期限情况。保障10年，就是永鑫年年年金险的保障期限只有这一种选项。相较来讲，这款产品的保障期限可选择的选项真心少，但是如果本来就对短期保障年金险产品感兴趣的话，这款就刚好符合。

对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 其他权益实用

永鑫年年年金险不止设置了上述保障责任，还有一些超级“实用派”的权益给被保人；就拿保单贷款来说好了。

一讲到保单贷款，可能有些小伙伴还没弄懂它的意思，学姐先带大伙做个了解。

保单贷款其实就是在合同有效期内，投保人可以到保险公司里面申请贷款；而且每次贷款期限有整整半年的时间。这也就表示着，投保人在保单有效期间发生了急需用钱的情况下，就可以向保险公司申请贷款；这样，投保人不仅可以拿到一笔流动资金，又可以不用承担较高的借贷风险（比如网贷）。

看到这里，相信大家对于永鑫年年年金险的保障内容都有大致的了解了，现在就到重头戏了。

二、永鑫年年年金险能有多少收益？

趁此机会学姐就给大家举例算一下这款产品的真实收益是怎样的，譬如年龄为30岁的王先生给自己投保一份永鑫年年年金险，保障期限达到了10年，采取3年交的方式，一年缴纳的金额是10万元，有55235元保额，缺少附加万能账户，这样一来王先生的收益就如下：

1. 投入本金方面

当王先生在30-32岁这个年龄段内，每年投入10万元本金，总计交3年，总共30万元。

2. 领取年金方面

当王先生是35-36岁这个年龄段且活着，被保人每年都能领取6万元特别生存保险金，金额的计算方式为年交保费10万乘以60%；

当王先生是37-40岁时且生存，那被保人每年都能向保险公司申请一笔55235元的生存保险金，这个时候保险公司依据的是100%基本保额进行赔付。

按照这个来计算的话，王先生最终到手的收益有多少？建议大家看下图：

测算会发现，王先生到了40岁左右才能拿回自己之前的30万本金，到手的的净利润为40940元。

大家可知道，通常一款好的年金险产品就只需四五年时间即可回本，而永鑫年年年金险竟然得快到保障期满了才能够回本。可见，永鑫年年年金险的回本速度实在是有待提高。

另外就是，在保障期到期了以后，王先生最终可以拿到的收益为340940元，将30万本金减掉，净赚金额为40940元，且它的内部收益率也才只有2.01%。比较起别的其他同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%，永鑫年年年金险的收益算是一般而已。

文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：

《想投保珠江人寿的「永鑫年年年金险」？看完这篇文章再说！》weixin.qq.275.com

综上来看，永鑫年年年金险既有优点也有缺点，优点就是投保年龄范围广、其他权益实用，但是保障期限选择少，收益也不怎么高，内部收益率只有2.01%而已。

因此，学姐奉劝各位朋友一句，打算购买永鑫年年年金险这款产品的时候，千万得三思而后行！

看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com