珠江人寿永鑫年年保险靠谱不？可不可以用保单来贷款?奉上一份优缺点分析
编辑时间：2022-08-13 19:36 0 186 复制链接
常言道：兵马未动，粮草先行。古代人在即将打仗的时候，都会提前收集好粮草，这个情况的确是真实的，粮草才是打仗的有力支撑。同一个道理，养老也是很有必要提前做好准备的，一个科学合理的养老规划对自己的晚年生活过得有保障、更幸福起着决定性作用。
一旦涉及到养老规划，就不得不介绍一下年金险了，年金险不单单是能应用于养老规划，也可以用作提前规划孩子将来的教育以及找工作方面的事。除此之外现在80后90后等主力军都非常早就开始做规划，这种情况下，近期珠江人寿有针对性地向市场推出了一款永鑫年年年金险，听消息说这款产品的收益还行，众多小伙伴听得非常心动。
如此一来，学姐也来看看究竟怎样！
开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、永鑫年年年金险都保什么？
废话少说，学姐为大家介绍一下永鑫年年年金险的保障图：
结合保障图可以看出，永鑫年年年金险的保障责任主要包括了特别生存保险金、生存保险金和身故保险金，此外设置了保单贷款和减保等权益。面对保障责任方面，永鑫年年年险的表现较为普通。
1. 投保年龄范围较广
结合上面的保障图可知，永鑫年年年金险能够为出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）的人群提供投保机会。这款产品支持最高70周岁的人群购买，跟市场上同类型年金险产品进行对比，所设置的投保年龄上限，普遍来讲都是60周岁或65周岁；跟这类产品进行比较，显然永鑫年年年金险在这方面更为领先。
2. 保障期限选择少
看过了投保年龄范围部分，再来认识一下永鑫年年年金险的保障期限情况。提供10年保障期，就是永鑫年年年金险的保障期限选项仅此一种。相比而言，这款产品的保障期限的选项实在太少，但是要是本身就是抱有购买一款短期保障年金险的话，这款相当合适。
对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
3. 其他权益实用
永鑫年年年金险不光具备上述讲到的保障责任，还给消费者一些相当“实用派”的权益；就以保单贷款作为例子。
一提及保单贷款，可能有些小伙伴还不是很了解它意味着什么，学姐先带大伙了解一下。
保单贷款，是指在合同还没有到期时，投保人可以向保险公司申请一笔贷款；而且每次可以贷款半年的时间。也就意味着，假设投保人在保单有效期间遭遇了急需用钱的情况，就可以到保险公司里面申请贷款；这样，投保人一方面是可以拿到一笔流动资金，还不需要承担很高的借贷风险（就好比网贷）。
看到这里后，你们对永鑫年年年金险的保障内容是不是已经有了一个大致的了解，现在就到重头戏了。
二、永鑫年年年金险能有多少收益？
学姐这就给各位朋友举例算一下这款产品的真实收益是怎样的，比如30岁的王先生给自己投保一份永鑫年年年金险，有10年保障期，采用3年交的方式，每年需交的保费是10万元，有55235元保额，不支持附加万能账户，因此王先生的收益就如下：
1. 投入本金方面
当王先生是30-32岁时，每年投入的金额是10万元，总共交3年，合在一起30万元。
2. 领取年金方面
当王先生是35-36岁这个年龄范围内且在世，那每年就能领取6万元的特别生存保险金，金额的计算方式为年交保费10万乘以60%；
如果王先生在37-40岁这个年龄阶段依然生存的话，每年保险公司都提供一笔55235元的生存保险金，这其实是按照100%基本保额赔付的。
既然这样，王先生实际能有多少收益呢？详情可见下图：
在测算之后，王先生最起码得到40岁才能拿到原本的30万本金，到手的的净利润为40940元。
大家是否知道，一般来说一款出色的年金险产品只需要四五年便可以回本了，而永鑫年年年金险在保障期即将满了的时候才可以回本。从这里能够看出永鑫年年年金险的回本速度有待提高啊。
再一个就是，在保障期满之后，王先生最终能拿到340940元的收益，减掉30万本金，净赚金额为40940元，而且它的内部收益率仅有2.01%。比较起别的其他同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%，永鑫年年年金险的收益并不是很高。
文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：
《想投保珠江人寿的「永鑫年年年金险」？看完这篇文章再说！》weixin.qq.275.com
综上来看，永鑫年年年金险有好的地方也有不好的地方，好在投保年龄范围广、其他权益实用，但保障期限选择性不是很多，收益也不是特别可观，仅仅就只有2.01%的内部收益率。
所以，学姐要奉劝小伙伴们一句，在打算入手永鑫年年年金险这款产品的情况下，一定要再三考虑！
看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
