永吉的不足在哪？身故保障好吗？从风险和预算角度看

编辑时间：2022-08-30 06:45 0 284 复制链接

增额终身寿险具备理财的功效，能锁定长期益处，能对抗通货膨胀，受到非常多投资者的表扬。

可惜由于保险新规出台，2022年之前的很多高性价比增额终身寿险都下架了，让消费者少了非常多的选择机会。

幸而，2022年开始已经有非常多保险公司络绎不绝上线新的产品，利安人寿就上新了一款产品，即利安永吉终身寿险，听闻它不光有较高的增额比例，还有特定意外保障，那样的话我们一起来了解一下吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

和之前一样，先给大家带来利安永吉终身寿险的保障图：

研究一下这张保障图，我们可以知道利安永吉终身寿险的保障责任囊括了最基础的身故保险金，再者提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来研究一下它的优势：

1、增额比例较高

就有效保额而言，利安永吉终身寿险的保额会以每年3.6%的比例增加，目前市面上有不少产品的增额比例为3%，与它们相比，这个增额比例算比较出色的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

提供了高铁或航空意外身故保险金是利安永吉终身寿险最大的亮点，赔付力度也无话可说，是按有效保额赔付的。

意外和明天，到底哪一个会提前来到，谁也回答不了这个问题，把利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障购置了，多一份保障，多一份安心。

一起看一下缺点有哪些：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款高达七条。

免责条款就是被保人发生了条款里面的事情，保险公司不会承担任何责任，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，利安永吉终身寿险的免责条款竟然能达到七条，这不就说明有很多情况，保险公司不提供保障，对被保人还是不太好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有提供全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

设计寿险的初衷，其实就是为了能够保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。在一个家庭的经济顶梁柱身故的情况下，寿险给付的赔偿金，可以有效减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残造成的后果基本上都很严重，所以市面上很多寿险会提供全残保障，但非常可惜，利安永吉终身寿险没有设置全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

同时，假如说要判断利安永吉终身寿险值不值得投保的话，除了分析它的优缺点，还得看这款产品的收益情况。

>>收益情况

下面学姐以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险，选择5年交费，年交10万元，基本保额达到了426600元，然后来测算下保费，直接带大家看看具体收益状况：

其实现金价值的多少也体现了增额终身寿险的收益，从上图可以看出王女士在47岁即保单的第7年时，保单的现金价值非常高，已经超过了已交保费50万元，这已经实现了回本。

关键是可以在王女士是65周岁的时候，保单的现金价值已然有已交保费的2倍。假如说王女士在80岁时离开人世，那保险公司会把现金价值1769942元作为身故保险金赔给受益人，此时的IRR约为3.4%。

内部收益率IRR可以把产品的收益情况衡量出来，通常来说，数值越高即收益情况越好，从上面文章里面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，几乎快到3.5%了，在市面上已经算得上是高水平了。

综上来看，利安永吉终身寿险算是一款比较出色的产品，有许多特色，收益情况也很让人满意，然则它也存在免责条款多、没有全残保障的弱点，因此，我们也得保持谨慎态度，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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