54岁的人有没有必要买保险？可以买什么样的类型的保险？这篇文章教你确定

54岁人群是职场老手，还有些年头才可以退休，如果不幸遭遇大病，日积月累存下来的养老金，全用来埋治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群购买保险就可以达到转嫁风险的作用。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

大部分人会来问学姐，到底配置保险算不算刚需？保险真的有必要配置吗？不少人不买保险，主要是因为不想白花钱，觉得遭受意外侵扰的可能性十分小，事实上会按照这样吗？

而保险存在的目的在于，为突发意外和未知风险预留应对手段。当真正遇到风险的时候，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，我国全体癌症粗发病率照样继续增长，癌症粗死亡率仍然呈现上升趋势，反映出我国癌症实际负担沉重。

目前，我国恶性肿瘤发病、死亡数持续上升，患癌死亡率最高的年龄段在60~79岁左右，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都超过2200亿。

保险对我们来说确实非常重要，毕竟任何人都不敢保证，我们的一生绝不会遭遇病痛。小到伤风感昌，大到生病住院，哪一样你也预测不了，意外跟疾病什么时候会来临。

或许你能够承受小病小灾费用，如果遭遇的是更为严重的伤害，54岁人群很难有能力负担这么沉重的风险。要是拥有保险作为保障，万一遭遇到了很大的不测，我们也有足够的底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群所配置的保险方案一点也不难，这四种是一定要购买的，即：重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

确诊合同约定的重疾，保险公司就会按照合同比例赔付。

这笔赔付金没有限制使用的地方，可以拿来作重疾的治疗费，也可以用来恢复身体健康，或是弥补因误工产生的收入损失费用。

就好比恶性肿瘤这种高发重疾，花费的治疗费用差不多是在30~50万元左右。

面对十分昂贵的治疗费用，没有重疾险作为支撑后盾的话，经济压力无疑是巨大的。

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2、医疗险

医疗险主要的用途就是报销因医疗所产生的相关费用，如住院费跟医药费，在功能上它有点像医保。

医疗险跟医保的关系是相互补充的，医保无法报销的费用医疗险可以对其覆盖，例如一些靶向药或特效药的报销。

如果用这类药物的话，每个疗程的费用是相当高的，倘若有一份医疗险搭配使用，最好是百万医疗险，如此一来就能在一定程度上把风险降低。

百万医疗险的保费每年只需要支出几百块，但是却能撬动几百万的报销额度。

如今人们为了生计奔波，身体出现小病小痛也无可厚非，如果购买了一份百万医疗险的话，就算得了疾病，还有权利选择较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至还有的保险能够为猝死提供保障。

这个世界上没有人能预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够覆盖因意外所导致身体受伤而产生的医疗费用，对54岁人群而言还是很有必要的。

一般年龄比较大的人群，遭遇突发意外事故的概率更高，54岁人群已经处在中年阶段了，非常有必要防范意外事故的发生，所以54岁的人群应该及时的给自己配置意外险。

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4、寿险

其实寿险主要受益的是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭的经济主要来源的人物购买，因为家庭的主要收入来源来自于家庭经济支柱。

因为只要是遭遇了不幸，那整个家庭也要承担巨大的风险。

54岁的人群不仅仅要照顾好父母，很可能也要背负着车贷和房贷的巨大压力，如果经济支柱倒下了，对于整个家庭来说是很大的损失，如果有一份寿险的话，是可以转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

其实现在市面上有很多保险产品卖的特别火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

许多人觉得热门的产品，或者大公司的产品一定就好，其实并不是这样的。看一款重疾险产品到底好不好，要从保障内容以及条款方面来分析。

下面学姐就以爆火的凡尔赛plus为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买！

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对于年龄范围在54岁左右的人群而言，寿险的重要性也不会次于重疾险，寿险能让54岁人群享受到身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是引起不少消费者的关注。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

例如重疾险，有的产品基础保障充足，重中轻症都有包括在内，有的却只支持保重疾跟轻症，缺失中症保障；一部分能保终身，一部分却只能保定期......让人挑花了眼，一不小心就踩坑啊。

因此投保保险看起来很简单，实际上需要学习很多理财和投资知识，需要按照自身需求进行选择。同一款产品可能适合别人投保，但与你的情况不相符。

学姐给你们整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱！

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险可以去哪里买呢？买保险的渠道一共分为两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活密切相关。我们平常走路上可能就会发现，某一个保险公司，在某地建立有网点，比如中国人寿，网点遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

拿线上投保和线下投保两相对比，最突出的优势就是有着各种各样的产品。线下网点畅销的都是保险公司自家产品，选择面很窄，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，同时销售多个保险公司的产品，可以选择性很高。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果预算充足，54岁的人群不仅要给自己购买保险以外，还可以去考虑给家庭的其他成员来购买一份保险。

如果54岁人群上有老下有小，那学姐觉得可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不太好，意外伤害随时都会偷袭他们，而且孩子由于抵抗力差一个不注意就会遭受疾病困扰，给孩子来这样的配置保险的话，这样他们的保障也就更加周全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。拥有较为严苛的投保限制的重疾险跟医疗险并不少要是老人达不到投保要求，那么完全可以把防癌险和防癌医疗险进行顶替，这两类险种的健康告知条件比较宽松，适合的是老年人投保。

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