益利多终身寿险是否有坑？允许承保职业包括什么？这篇文章教你确定

比特币在9月7日出现暴跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！

学姐不得不感慨，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！

在2021年，进入全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，得到了很多小伙伴的注意。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益好吗？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐此刻给大家说明一下！

本文篇章有些长，贴心的学姐整理了一篇精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

倘若选择年交，最少的起投金额是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能带给你答案：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且允许1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是保险行业专业的语言，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，合同条件还是相同的，保额会相应减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

换句话说，如若被保人无法继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要保障继续保持效力时，利用减额交清功能是没问题的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，不会影响到保障的效果，只是相应的保额会缩减。

像这样的保险术语并不少见，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就尤其容易理解，假如说，投保的时候资金不充裕，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择追加保额，增添后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就能够用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长也就是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

因而在此方面上，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。

具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：

倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

缴纳的保费金额为50万元，从保障图能够看出来，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，换句话说，还得花上6年的时间才能够回本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。

若是不对退保选择的话，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且测算出，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

概而论之，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益还很高，回本速度快，现金价值高，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!