买终身寿险的好处？终身寿险适合哪些人投保？保险配置思路

家庭经济能够满足的情况下，或许可以给家里的顶梁柱选择一份终身寿险。

终身寿险是一种将保障、储蓄、传承聚焦起来的保险，配置了终身寿险就相当于家里的顶梁柱能获得终身的身故保障，所以无需再次购买。

也许很多人都不知道各类险种的功能作用，那么就可以先阅读这篇文章熟悉熟悉：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

那么，继而，学姐介绍一下终身寿险的相关内容，都很实用，大家千万要看呀！

一、终身寿险究竟有什么用？

相比定期寿险，终身寿险可以进行理财的规划，储蓄与资产传承方面的功能比较好，因此，终身寿险的作用有不少，下面学姐就来给大家具体讲讲。

讲解终身寿险功能的时候会遇到很多专业名词，建议大家先好好回顾一下相关的保险基础知识，更容易理解

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

1、财富保值增值

终身寿险本来是长期性保险，现金价值是有含在保单中的，若是投保领先一段时间，现金价值会超出保额。

乍一看看是交了保费买了保险，根本上是把保费当作本金“储蓄”在保险公司里，保险公司会将一些钱拿来投资收益，因而终身寿险的现金价值是会持续增长的，提供保值增值与储蓄功能。

2、定向传承

若是最初投保人和被保人指定受益人，到被保人身故的时候保险公司可以依据投保人和被保人的要求，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，差不多是将财富传给自己指定的亲人，并且在法律保护的范围内。

另一方面，有些终身寿险还能够将保险金分期、分批给受益人，财富具有很强的安全性，避免子孙突然获得巨款，一次性挥霍一空，违背投保人的意愿，胡乱花销。

3、资金灵活

终身寿险包含了保单贷款的功能，这对于企业家来说，对于现金流的补偿有着很大的益处。

保险公司、保险产品不相同它们的保单贷款的利率也会不相同，但是综合来讲，其实市面上终身寿险的贷款利率还是相对蛮低的。

4、税收筹划

眼下境内外特别多的国家都有遗产税法，我国目前虽然还暂时没有实施，但是根据相关资讯，对应的遗产税法在将来的话，迟早都要实行的。

然而人寿保险的保险金不太可能作为一个人的遗产，既然不属于遗产范围也就不会征收遗产税了，因此寿险特别是终身寿险就可以直接体现出筹划遗产税的核心作用，这个功能还是十分重要的。

首先一方面是降低了遗产总额，而另一方面就是可以通过终身寿险的杠杆作用放大了这笔财富，并且还能够免去很大一笔税收。

二、什么人适合买哪种寿险产品？

1、终身寿险适合哪些人群购买

虽然终身寿险的优势之处确实不少，可惜这类保险也同时有一个很大的缺陷，光凭这一点就已经让人望而却步——保费非常高！所以只用下列实力强的人群有能力购买：

（1）收入稳定、资金充足的人群；

（2）有资产传承需要的人群；

（3）有避债避税需求的人群；

（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。

2、增额终身寿险是什么？

很早之前的互联网保险遇到了停售的风暴，增额终身寿险几乎火爆全网，非高净值人群为何要抢购呢？

其实增额终身寿险的保额每年可以按一定的比例增加，过段时间现金价值将超所交保费，定额终身寿险的保额没有增额终身寿险的保额高。

增额终身寿险有如下三种特性：

（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；

（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；

（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。

有兴趣了解关于增额终身寿险更多内容，还请移步下面这篇文章：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

不过就是由于增额终身寿险可以进行减保取现，很多经济条件不太好的人群就能够通过这种方式实现理财的愿望。

然而也正是因为其支持减保的灵活性，最终遭到了监管部门的点名批评，银保监会已指出了部分终身寿险产品是有着“长险短做”的风险，不得已只有尽数淘汰，要求全部互联网产品务必要全面停售。

要是你想通过终身寿险进行短期理财，完全可以选购那种专门的理财型保险，譬如年金险，学姐已经帮各位整理出来了一份攻略，可以帮你买到好产品哦：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

90%以上的消费者还是与定期寿险比较匹配，配置寿险就是为了在自己身故之后，让家人的经济可以得到保障，那么保障期限可以涵盖人生的黄金阶段就可以，举个例子，比如保至60岁或退休。

因此除了家里真的有巨大财富需要继承，其实就不用为了追求终身保，额外支付将近10倍的保费，使家庭的经济负担加重，推荐大伙还是有必要首先考虑定期寿险的。

这里有一篇文章针对定期寿险的功能做了介绍，小伙伴多做一些了解也很好：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com