颐养天年养老年金保险怎么样靠谱吗？拿保单贷款好吗?入手前要弄清

银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！

在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可领取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家属生存金。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。

若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，收益说得再好听都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。

学姐这有一款挺好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚现行结算利率。

如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，基本上就很难起到保障我们养老的作用。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，年金险投保计划可以先缓缓。