颐养天年养老年金保险的保障内容都有啥？拿保单来贷款行不行得通?优缺点都帮您整理完了

人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，各位要有个大概了解！

步入文章主题前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，配置给客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。

如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外选择按月领可保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

这款保险实际上已经包含了生保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会将全部的保费给返还，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。

若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想取得比较多的收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，留住那些追求高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。没有了这个前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是经常发生的情况。

学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家可以看看：

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2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率，再了解现行结算利率。

假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。若是后期拿到的额度不多，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。

关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，跟着学姐一起看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险本质上是长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，年金险投保计划可以先缓缓。