54岁的人真的要买保险吗？哪里可以投保？这样买最划算

54岁的人群在职场上摸爬滚打多年，还有些年头才可以退休，要是确诊大病，省吃俭用积攒下来用来养老的钱，都用在治疗看病上了，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，通过买保险能够让54岁的人群归避掉一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会私信学姐，到底买保险属不属于刚需呢？保险真的有必要购入吗？很多人不买保险的原因就是不想白白的花掉自己的钱，认为遭受意外侵扰的几率较小，事实会和想象中一样吗？

而保险存在的目的在于，为突发意外和未知风险增加抵御的能力。当风险来的那一天，不少人的第一反应其实就是：早些时候为什么没有购买一份保险？

国家癌症中心在2022年2月份的时候发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我们国家，全部癌症粗发病率依然呈上升走趋势，癌症粗死亡率一直未见有下降的趋势，反映出我国癌症实际负担沉重。

我国恶性肿瘤发病率以及死亡数目前都是持续上升的，60~79岁是患癌死亡率最高的年龄段，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都远远大于2200亿。

保险对大伙真的至关重要，毕竟谁也无法确定，自己一辈子都健康如意的。小到伤风感昌，大到生病住院，你始料未及的，意外跟疾病什么时候会来临。

或许小病小灾费用对你来说负担不大，一旦不幸遇到更严重的伤害，54岁人群几乎没有能力承担这么沉重的风险。假设购置了保险作为保障，就算遭遇再大的不测，这样我们也能有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群所配置的保险方案一点也不难，重疾险、医疗险、意外险和寿险这四种肯定是要买的。

1、重疾险

患上合同约定的重疾，保险公司会按照约定赔付。

这笔赔付金可以随意支配，可以花在重疾的治疗上，也可以用来恢复身体健康，或是充当弥补因误工产生的收入损失费用。

像恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多是在30万元到50万元左右。

面对这样一笔高昂的治疗费用，没有重疾险作为支撑后盾的话，无疑会产生巨大的经济压力。

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2、医疗险

医疗险的用途是报销医疗产生的费用，比方说住院费跟医药费，它具备的功能有点儿与医保相近。

医疗险跟医保的关系是互补的，医疗险能覆盖医保的报销缺口，例如报销一些靶向药或者是特效药。

每个疗程这类药物都要产生很多费用，倘若有一份医疗险搭配使用，特别是百万医疗险的情况下，这种情况下就能很好地把风险转移掉。

百万医疗险的保费每年缴纳几百块就行了，就能撬动几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，身体出现小病小痛就是经常性的事情，如果购买了一份百万医疗险的话，即使是生病需要住院了，还有权利选择较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，而且还有一些产品为猝死提供了保障。

这个世界上没有人能预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够报销，因为意外受伤导致的医疗费用，所以建议54岁的人群能购买就购买。

年纪越大，遭遇突发意外事故的可能性就越高，54岁人群属于中年阶段了，防范意外还是很有必要的，意外险对于54岁的中年人群来说非常的重要。

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4、寿险

寿险很大程度上是为家人服务的，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。家庭经济支柱很有必要配置寿险，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

是因为万一碰到了不幸，此时整个家庭需要承担很大的风险。

54岁的人群一方面需要照顾父母，很可能要面临车贷和房贷的巨大压力，如果倒下了，那给整个家庭是很大的损失，那么寿险就可以转移身故之后的巨大经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

现在市面上很多保险产品都是卖得相当火爆，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

有很多人觉得只要是热门产品或者大公司旗下的产品，可以放心购买，其实并不是这样的。想知道一款重疾险到底优不优秀，那就得从保障内容和保障条款等方面来看看。

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对于54岁人群这类成年人来说，寿险的重要性也不比重疾险差，寿险能让54岁人群享受到身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是获得很多消费者的喜欢。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就好比重疾险，部分产品基础保障十分全面，其中重中轻症都有包容到，有的却只保重疾跟轻症，缺失中症保障；一部分能保终身，一部分却只能保定期......让人挑花了眼，很容易就被套路了。

因此买保险看起来不难，实际上需要掌握很多理财和投资知识，需要从自身需求角度出发来选择。同一款产品可能比较符合别人情况，但对你而言却不是很适合。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险可以去哪里买呢？买保险有线下跟线上两种渠道。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活密切相关。当时在散步时我们可能会发现，其中有一个保险公司，在某地建立有网点，就以中国人寿为例，网点可不少，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保相比线下投保，最突出的优势就是有着各种各样的产品。线下网点出卖的都是保险公司自家产品，选择面很窄，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，聚合销售多个保险公司的产品，有不少产品都可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

假如经济条件较为不错，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

倘若年龄为54岁的人群的家庭成员中有孩子跟老人，那么可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不高，意外伤害随时伴随他们左右，而且因为孩子的抵抗力不是很强所以也容易遭受疾病困扰，给孩子这样购买保险，这样他们的保障也就更加周全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大量的重疾险跟医疗险的投保限制都比较多，假如老人达不到投保要求，那么能够用防癌险与防癌医疗险进行代替，这两类险种的健康告知要求宽松，是比较适合老人投保的。

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