50岁的人要该如何买保险呢？买保险要关注啥？通过具体产品来算

50多岁的人身体状况和从前相比已经差太多了，购买保险也存在难度。

下面学姐好好和大家讲解一下，50多岁的朋友应该适合挑选哪种保险入手吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄超过50岁的小伙伴而言，通常而言都不属于家庭经济支柱了，所以寿险实质上不叫必须保障，那最需要购买的保险是什么呢？下面重点和大家说！

1、医保

医保的含义是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它不需要健康告知，可以带病投保，投保门槛比较低。另外，医保也有限制！想了解详情的朋友可以看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等都设置了限制，不在目录范围内的就需要自费，例如治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保对起付线和封顶线，只可以报销一些医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

除了医保以外，还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家你做了一张比较直观的图。

图示如下：

根据上图可知，50多岁人群入手商业保险，最齐全的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是所有的都必须购买。

趁此机会学姐就给你们说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险简单来说就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须要满足很多条件，比如外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活中意料之外的事情太多了，意外随时随地都有可能会发生。而且对于50多岁的人而言，行动也逐渐开始不便，购买意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

而且意外险保费特别低，几百元就能享受几十万的保额，况且关于健康告知普遍是没有的，年龄限制相较而言也特别宽松，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险其实就是指的以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人在住院期间的医疗费用花销提供保障的保险，由于疾病跟意外致使的住院医疗费都能够赔偿。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险的优势有几点：

1、性价比高：
百万医疗险具有很高的保额，而且保费很低，几百元就能领取上百万的保额。并且一般人都缴纳得起，还符合投保人对医疗条件的更高需求，避免巨额医疗费用支出导致家庭经济出现困难。

2、报销范围广：它不给社保用药设限，弥补医保“保而不包”的医疗费用。要是属于社保名录内的医药或者社保外的进口药，都是满足报销条件的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还设置了绿通服务，看病十分方便，可以最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还涵盖了垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这一项服务，能够享受到的医疗条件是相当不错的，考虑到老年人患癌的几率挺大的，身体本身也十分脆弱，质子重离子对于癌症的治疗可谓是非常精准，对身体没有什么太大的伤害，治愈率也要高很多。

然而医疗险在健康告知这块一直都是十分严格的，因此，对于身体有恙的人群而言，有些百万医疗估计是无法成功投保的，这个时候就可以入手防癌医疗险，它专门保癌症的，但由于健康告知不是特别严格，所以相对来说，就很适合那些无法投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险，顾名思义就是专门保障重大疾病，一旦确诊重疾了，而且也满足合同当中约定的条件下，便可以立刻赔付一笔保险金。这样就无需担心没钱治病。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率会越来越高，就如下图所示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以，要想买到一款保障好且极具性价比的重疾险产品是相当不容易的。

假设重疾险实在选不到合适的，不妨考虑一下防癌险，防癌险，顾名思义就是特意保障癌症的保险，它责任很简单，价格也不贵，最重要的是健康告知相对于重疾险会宽松很多，对于患三高等常见疾病的人群一般也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险时也不能盲目购买，还是有许多细节需要好好注意一下的，比如下面说的就是需要注意的：

1、超过最高投保年龄

目前市面上的保险产品对于年龄都是专门做了一定限制的，假如年纪实在太大的，可能会直接出现无法投保的情况，所以在准备购买的时候一定要先看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

保险产品的价格和年龄有着莫大的关联，一般来说，到了50岁的时候，年龄越大，需要的保费就会越多。如若高保费，低保额，杠杆率低，也就意味着可能会出现保费倒挂的情况，当保费已经高于保额的时候，那购买的话就必须慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人年纪越来越大的话，身体自然就会不断出现小问题，而如果是有三高、糖尿病等老年人常见的疾病的情况，不少保险产品都会将其拒之门外。

因此在投保时也要关注自身有没有患上这些疾病，然后就是近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品的健康告知相对宽松，就好比防癌险，它责任很简单，价格也不贵，而且目前癌症的发病率十分高，赔付的可能性也十分大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com