54岁的人应该买保险吗？买哪些保险实用？这些都该考虑

54岁人群已在职场打拼多年，离退休还差些年头，倘若不幸得了大病，那么好不容易积攒下来用来养老的钱，全用来埋治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群想要转嫁一定的风险就可购买保险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会给学姐留言，到底配置保险算不算刚需？保险真的有必要买入吗？很多人不买保险的主要原因是不想白白的把钱花掉，认为遭受意外侵扰的可能性不大，事实会按照我们所想那样吗？

而配置保险的目的是，预留应对为突发意外和未知风险的手段。当真正面临风险时，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我国整体癌症粗发病率仍然不断上升，癌症粗死亡率仍然呈现上升趋势，也就是说我国癌症实际担子很沉重。

目前我国恶性肿瘤的发病率以及死亡数都是持续上升的趋势，60~79岁称得上是患癌死亡率最高的年龄段，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都超过2200亿。

保险是很重要的保障，因为谁也不能保证，我们的一生绝不会遭遇病痛。小到伤风感昌，大到生病住院，你始料未及的，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用你可能还可以承担，假设发生了非常严重的伤害，54岁这一年龄阶段的人群很难有能力担负起这样大的风险。要是拥有保险作为保障，即便遇到了很大的不测，如此一来我们也有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群购买保险的方案很简单的，这四种是一定要购买的，即：重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

被诊断出合同约定的重疾，就能够从保险公司处获得赔付。

这笔赔付金没有限制使用的地方，可以用在重疾的治疗上，也可以用来恢复身体机能，或是作为弥补因误工产生的收入损失费用。

就好比恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面对这般昂贵的治疗费用，要是没有重疾险作为支撑后盾，无疑会给我们造成巨大的经济负担。

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2、医疗险

医疗险最主要是用于报销因为医疗所产生的费用，好比住院费跟医药费，在功能上它有点像医保。

医疗险跟医保存在着相互弥补的关系，医疗险能够弥补医保报销不了的费用，例如某些特效药、靶向药产生的费用。

这种药物每个疗程都要花相当多的钱，若是有一份医疗险搭配使用，尤其是百万医疗险的话，这样一来就能有效地减小风险了。

百万医疗险每年的保费只用几百块即可，但是能够触发几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，身体容易出现小病小痛，如果已经购买了百万医疗险，即使是生病需要住院了，还能有底气去选择比较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至还有的保险能够为猝死提供保障。

谁都不知道明天和意外哪个先来临。意外险能够覆盖因意外所导致身体受伤而产生的医疗费用，对54岁人群而言还是很有必要的。

其实年龄越高，越容易碰到突发的意外事故，54岁人群人生都过了快一半了，防范意外还是很有必要的，54岁的人群非常有必要配置意外险。

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4、寿险

寿险主要是为家人提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭经济重任的顶梁柱购买，因为家庭经济支柱是整个家庭最主要的收入来源。

由于一旦有了不幸发生，家庭要承受的风险是巨大的。

54岁的人群基本上需要赡养父母，而且每个月可能还要还车贷和房贷，如果倒下了，那给整个家庭是很大的损失，但是购买一份寿险就能很好的转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

其实现在市面上有很多保险产品卖的特别火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

有许多人认为热门产品或者是大公司旗下的产品一定就好，事实并非如此。想知道一款重疾险具体怎么样，还是得从保障内容和保障条款各方面综合分析。

下面学姐就以爆火的凡尔赛plus为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买！

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对于年龄在54岁左右的人群来说，寿险的重要性也不比重疾险低，寿险能为54岁人群提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是比较火爆。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

比方重疾险，部分产品基础保障十分全面，其中重中轻症都有包容到，有的却只支持保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的能保终身，有的却只能保定期......看得人都晕了，很容易就被坑了。

因此买保险看起来不难，实际上需要接触很多理财和投资知识，需要基于自身需求进行考虑。同一款产品可能适合别人投保，但是却不适合你。

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五、54岁人群保险哪里买？

如果54岁人群想买保险可以去哪里买？买保险的渠道一共分为两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活关系最为密切。我们平常走路上可能就会发现，其中有一个保险公司，在某地建立有网点，比方说中国人寿，网点较多，涉及全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保对比于线下投保，最突出的优势就是产品相对较多了。线下网点畅销的都是保险公司自家产品，选择范围很小，但第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，把多个保险公司的产品放在一起销售，有不少产品都可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果经济条件没问题，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

如果54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那建议可以这样给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不高，意外伤害随时伴随他们左右，而且孩子由于抵抗力差也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，怎样他们的保障也就更全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。多数重疾险跟医疗险设置了比较苛刻的投保限制，若是老人不符合投保门槛，那么能够用防癌险与防癌医疗险进行代替，这两类险种的健康告知要求比较低，是比较适合老人投保的。

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