颐养天年养老年金保险年金险的保障咋样好不好？养老年金如何呢？3分钟了解清楚

人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%降低到3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！

开始测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：

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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。

颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久领多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。

（2）身故保险金

保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就将现金价值返还给客户。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取最大值不让客户吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都在80%的保单现金价值范围内，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，可供你们参考：

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二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，最好了解一番。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来追求收益。如果缺少了这个前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。

学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，是个很好的选择：

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2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞明白现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，好奇的朋友千万别错过了：

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养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，不妨延迟年金险投保计划。