中国人寿鑫福临门保险靠不靠谱？拿保单贷款划不划算?优缺点都帮您整理完了
编辑时间：2022-08-31 05:55 0 259 复制链接
鑫福临门的推出，打响了中国人寿2020年的第一枪，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！
着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：
《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com
一、鑫福临门年金险有什么保障
不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
通过上图我们得知，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。
鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，月交和年交两种方式都可以。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，由于这个原因，有一部分人不太喜欢，因为客户不能灵活选择。
保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，自己不清楚该选哪一种的话 ，可以多看看下文 ：
《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容一眼看透 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候 ，保单可以借款 。
（1）年金保障
在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。
（2）身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，被保人身故只能得到已交的保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受 。
（3）万能账户
鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，能够让被保人的钱实现二次增值。
大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：
《关于万能险理财是否能够确保收益稳定又安全这个问题，起底万能险的秘密！》weixin.qq.275.com
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
请大家先来瞄一眼该款鑫福临门的年金回报，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。
举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，他的状况是不附加万能账户，每年有10万元的保费需要支付,10年累计缴交100万，保额为355010元。
李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，等到39岁时，共计拿到五十万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。
领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。
2、身故保险金
此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，这种情况下被保人较为吃亏3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，保费只有它的1/3，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。
打算为养老做准备，才购买年金险的话，这有部分养老保险产品的情况说明，也许对于你们来说会更好：
《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
3、万能账户收益
由于万能账户的获益是未知的，故而我们不可以算出回报，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。
鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，但是依据国寿的数据展现，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。
整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，前期大家基本上都没有收益可言，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，这样才能够买到优秀的产品。
学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以进行借鉴：
《年金险前十名排行 ▏对高收益年金险感兴趣的？就好好看看这10款产品把！》weixin.qq.275.com
