珠江人寿永鑫年年保险的性价比测评？拿保单贷款行不行?三分钟了解清楚

俗言道：兵马未动，粮草先行。古代人在计划打仗的时候，都会提前收集好粮草，确实如此，粮草才是打仗的有力支撑。同样的道理，养老也是离不开提前规划的，一个科学合理的养老规划对自己的晚年生活过得有保障、更幸福起着决定性作用。

如果要讨论养老规划的话，就不得不讲一下年金险了，年金险的作用不仅体现在做养老规划上面，还可以作为提前规划孩子将来的教育问题和找工作方面的问题。再一个就是目前80后90后等主力军都提前开始做规划，这种情况下，近期珠江人寿有针对性地向市场推出了一款永鑫年年年金险，听闻这款产品的收益很可观，特别多小伙伴听得有购买的欲望了。

既然是这样，学姐也来探究一下究竟是骡子还是马！

开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、永鑫年年年金险都保什么？

废话少说，学姐为大家介绍一下永鑫年年年金险的保障图：

通过保障图能够知道，永鑫年年年金险的保障责任涉及特别生存保险金、生存保险金和身故保险金，此外设置了保单贷款和减保等权益。面对保障责任方面，永鑫年年年险的表现并不是很突出。

1. 投保年龄范围较广

从上面的保障图可以看到，永鑫年年年金险规定的投保年龄范围是出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）。这款产品设置的最高投保年龄为70周岁，跟市场上同类型年金险产品比起来，在投保年龄上限方面的设置，大多是60周岁或65周岁；跟这类产品进行比较，显然永鑫年年年金险在这方面更为领先。

2. 保障期限选择少

了解了投保年龄范围部分，再来瞧一瞧永鑫年年年金险的保障期限如何。给予10年保障，就是永鑫年年年金险就只有这一种保障期限。相比来讲，这款产品的保障期限的选项可谓是相当少，但是如果本来就对短期保障年金险产品感兴趣的话，这款就十分不错。

对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 其他权益实用

永鑫年年年金险除了给消费者提供上述保障责任外，还有一些超级“实用派”的权益给被保人；就以保单贷款作为例子。

说到保单贷款，可能有些朋友还不够清楚它的意思，学姐先带大伙做个了解。

保单贷款其实就是在合同有效期内，投保人可以向保险公司申请贷款；而且每次贷款期限可达半年。这也就代表着，假如说投保人在保单有效期间遭遇了急需用钱的情况，就能申请办理贷款；这样，投保人一方面是可以拿到一笔流动资金，还不需要承担很高的借贷风险（就好比网贷）。

看到这里，相信大家对于永鑫年年年金险的保障内容都有大致的了解了，紧接着看下面的重头戏。

二、永鑫年年年金险能有多少收益？

学姐接下来就给各位朋友举例算算这款产品的真实收益究竟是怎么样的，比如30岁的王先生给自己投保一份永鑫年年年金险，提供10年保障，选择3年交，年交保费是10万元，保额达到55235元，无附加万能账户，这种情况下王先生的收益就如下：

1. 投入本金方面

当王先生在30-32岁这个年龄段内，每年投入10万元本金，总计交3年，总共30万元。

2. 领取年金方面

如果王先生是35-36岁时且健在，每年都可正常领取6万元的特别生存保险金，其实是通过年交保费10万乘以60%得来的；

假如王先生在37~40岁这个年龄阶段依然生存着，每年就能领到55235元的生存保险金，保险公司是按照100%基本保额进行赔付的。

那实际上王先生的收益有多少呢？大家不妨来了解下图内容：

测算会发现，王先生到了40岁左右才能拿回自己之前的30万本金，最终可以拿到40940元的纯收益。

大家可知道，一般好的年金险产品只需要四五年就能回本了，而永鑫年年年金险要快到保障期满了才能够将本金赚回来。由此可见，永鑫年年年金险的回本速度真是有待提高。

另外就是，在保障期到期了以后，王先生的最终收益为340940元，去掉30万元的本金，实际还可以赚40940元，且其内部收益率仅仅只有2.01%而已。比较起别的其他同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%，永鑫年年年金险在收益方面只能算是一般般而已。

文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：

《想投保珠江人寿的「永鑫年年年金险」？看完这篇文章再说！》weixin.qq.275.com

总的来说，永鑫年年年金险优缺点并存，优点在于投保年龄范围较为宽广、其他权益非常实用，但是保障期限选择不多，收益也不是特别可观，内部收益率才只有2.01%。

因此，学姐奉劝各位朋友一句，打算购买永鑫年年年金险这款产品的时候，切勿冲动，一定要三思而后行！

看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com