50岁的人该怎么配置保险？需要注意啥问题？保险配置思路

50多岁的人身体状况已经远比不过从前了，购买保险也存在难度。

下面学姐就好好分析分析，50多岁的朋友应该适合配置何种保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄在50岁以上的朋友而言，通常而言都不属于家庭经济支柱了，所以寿险实质上不叫必须保障，那最需要投保的保险是何种呢？下面一一为大家介绍！

1、医保

医保是国家提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它不需要健康告知，可以带病投保，投保门槛设置得不高。但医保也是存在一些限制的！想了解详情就看下图吧：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等是限制了的，不在目录范围内的就得自费，打个比方，例如治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保在起付线以及封顶线上面，就只可以报销一部分的医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不止购买医保，此外还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家奉上一张比较直观的图。

下文具体介绍了：

从上图我们很容易看出，50多岁人群入手商业保险，最全面的保障主要就是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是必须配置每一个。

学姐现在就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险说白了就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活中有很多意料之外的事情，意外无时无刻都有可能会发生。而且站在50多岁人群的角度上，行动也逐渐开始不便，投保意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

并且意外险保费是蛮低的，几百元就能享受几十万的保额，况且普遍是没有健康告知的，对于年龄的限制来讲也非常宽松，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险顾名思义就是以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人在医院里面接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，可以赔付的是因疾病和意外引起的住院医疗费。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险的优势有几点：

1、性价比高：
百万医疗险能够提供很高的保额，并且保费不高，几百元就能配置上百万的保额。并且也在普通人的承受范围之内，还能实现投保人对医疗条件的更高需要，防止巨额医疗费用支出给家庭经济造成巨大影响。

2、报销范围广：它不给社保用药设限，将医保“保而不包”的医疗费用列入报销范围之内。不管是社保名录内的医药，还是社保外的进口药等，都是允许报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还支持绿通服务，看病的时候非常顺畅，能够非常快速的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还涵盖了垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这项服务可以享受良好医疗条件，因为老年人患癌的风险很高，本身身体也比较脆弱，质子重离子对于癌症的治疗是极为精准的，对身体没有什么太大的伤害，治愈率也要高很多。

但是医疗险的健康告知其实是很严格的，那么这样来说的话，肯定那些身体健康有问题的人来说，一些百万医疗一般是不会承保的，那对于这种情况，其实就可以购买防癌医疗险，它主要是保癌症，但因为健康告知设置得相对宽松，那么就比较适合无法投保百万医疗险的人群购买了。

4、重疾险/防癌险

重疾险其实就是针对重大疾病提供相应的保障，要是被保人哪天被确诊重疾，同时也符合合同内约定的条件下，被保人这时候就能得到一笔理赔金。这样一来，像没钱治病这种问题就不需要担心了。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率会越来越高，就像下图所演示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以，要想投保到一款保障好且高性价比的重疾险产品还是特别困难的。

如果重疾险实在选不到合适的，可以考虑一下防癌险，听防癌险的名字便知是专门保障癌症的保险，它责任相当简单，价格不是很贵，最重要的是健康告知跟重疾险比较起来特别宽松，一般来说患三高等常见疾病也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险时一定不要随便投保，因为有很多地方都需要多加注意，下面学姐就来给大家具体说一下：

1、超过最高投保年龄

目前市面上的保险对于年龄都是有一定限制的，若是年纪过大会出现被保险公司拒保的这种情况，所以呢，大家在购买前一定要要记得看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

保险产品的价格和年龄有着莫大的关联，一般对于50岁这个年纪，年龄越大，保费肯定就会越高。要是高保费，低保额，杠杆率低，那么就很有可能出现保费倒挂的情况，当保费已经高于保额的时候，那购买就要慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人年纪越来越大的话，身体自然就会不断出现小问题，而如果患上有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，很多保险产品都直接拒保。

因此，在配置保险时也要关注自身是否患有这些疾病，以及近几年的门诊、住院、手术记录等。

但市面上也有一些保险产品的健康告知相对来说较为宽松，就像防癌险，它责任相当简单，价格不是很贵，而且现在癌症的发病率极其高，赔付的可能性也相当大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com