全家如何买保险呢？买保险建议买什么险种呢？这样买最划算

遇到一场大病，拿普通家庭来说不容置疑就是一场灾难，是否能扛得住还得看资金多不多，若是治疗的费用太贵，也许会有因病返贫的情况出现，让几代人的心血没有回报。

疾病风险要提前防御，不要等到不幸降临才懊悔，为什么不趁早购买保险。不同年龄范围，保险的配置是不同的，紧接着学姐来跟大家进一步讲一下家庭成员的保险要怎么配置！

在挑选保险产品之前，不妨先学习关于保险的一些知识点，避免投保时踩坑：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、怎样为家庭不同角色购置保险？

由上图我们可以清楚的知道，一个家庭中每个角色都可能会面对各种存在差异的风险，这样一来我们需要入手保险来面对风险带来的损失，然则保险中也存在一些和家中其他人不匹配的情况，我们要根据每一个家庭成员实际的保障需求去配置保险，那根据什么步骤实行呢？让我们来接着往下看。

1. 为家庭配置商业保险前我们需要做什么？

在入手商业保险前，尽可能先为家人办理社保，社保是国家为我们设置的最基础的社会保障，而商业保险和社保起到最好的协同作用，两者有效配合，一起为家庭抵御风险提供一份力量。

关于社保和商业保险的关系，下面这篇文章还有更详实的介绍：

《有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？》weixin.qq.275.com

2. 家庭支柱应该买哪些保险？

“岁数慢慢增大，感觉不是为了自己而活，好好活着，是一种责任”，这是作为家庭经济核心最大的感受。

的的确确，作为家庭的经济核心，承担了大量的责任，有债务、家庭日常开支、子女教育金、赡养父母的责任。要是确诊患病或身故，肯定就会给这个家庭带来特别严重的经济问题。

因此适合家庭支柱购买的保险是：重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。

(1)重疾险

重疾险其实可以作为家庭支柱患病期间的治疗费用和收入损失方面的补偿。

倘若某一天家里的经济支柱因为罹患重疾而倒下了，保险公司一次性赔付的这笔钱就可作为在这期间家庭收入损失的补偿。其实这笔赔付金对于后期的康复费用和生病期间家里的各种开销直接提供了相当大的帮助。

市面上有很多重疾险产品，经过我反复比对，选出了这十款不错的重疾险

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

(2)百万医疗险

百万医疗险可作为医保报销巨大缺口的补充，实际上它跟医保相同，都是报销性质的保险，能够直接报销众多大病费用。

这里要告诉大伙的就是，百万医疗险拥有非常不错的杠杆作用，几百块钱一份百万医疗险就能带来上百万的保额，如此一来就有更多资金去配置更加优质的医疗资源了。

(3)意外险

家庭支柱身上有养家的责任，由于工作的关系免不了要外出，也更容易发生意外事故。

意外险指的是被保险人遇到意外身故、意外残疾与意外医疗而作为赔付条件的保险，有效地转移了因为意外事故产生的经济风险。

(4)寿险

要是家庭经济核心不幸亡故怎么办，经济压力一下增加，谁来承担上有老下有小的责任呢？

投保寿险后，如果被保险人不幸去世，保险公司将赔付补偿金，可以暂时解决家庭经济重心身亡造成的经济缺口，让这个家庭在这段时间仍然可以正常的经营下去，让主要担负家庭经济压力的人可以继续履行上述责任。

寿险越早购买越好，作为家庭支柱是时候为了心爱的家人购买一份优秀的寿险了，下面推荐这些产品都可以作为你的参考：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

3. 老人与小孩应该买哪些保险？

如今的社会现状就是，小孩和老人都无法担起一个家庭的经济责任。

一般来说，他们因为身体免疫力较弱，自然就导致了时不时的感冒发烧，那么也就必然要常常往医院跑。

而且儿童常见的重大疾病治疗费用高昂，治疗时间长导致学业受耽误。

根据上图可以得知，治疗一个少儿重疾产生的费用一般得需要30到60万左右的样子，这笔巨大的费用除了直接增加了一个家庭的经济压力以外，还影响了孩子的教育金储备。

老人本身还处在重大疾病的高发阶段，而且对于已经存在疾病的老人来说，是很难购买保险的，大多数保险产品对投保年龄都设置了条件。

并且，体力没那么好的老人，和活泼好动的小孩都很有可能会出现意外事故。

那哪些保险产品比较适合给他们购买呢？

这里我推荐：重疾险+医疗险+意外险。

（1）重疾险

上文也已经提到了它对被保险人的保障，站在小孩的角度考虑，那么这笔赔付金可以当做孩子的教育金。

倘若是老人的话，由于重疾险的健康告知并不宽松，相较于已患有三高或是其他疾病的老人来说，其实可以选择入手一份防癌险，它的费用较为便宜，因为它主要是针对癌症保障，在健康告知这方面不会太严格，对于老人而言，确实可以说是很友好的一份保险。

关于防癌险还不是很了解的可以看看下面这篇文章：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

（2）医疗险

百万医疗险费用便宜保额高，特别是给小孩购买，缴纳的费用直接比青中老年还要低。对于条件较好的可以再买多一个小额医疗险，因为这个保险通常没有免赔额并且费用也低，相对来说，比较适合容易患上小疾病的小孩。

不过百万医疗险的健康告知也是相当严格的，而且对年龄也有着较高的限制，以老人的角度来说我比较推荐购买防癌医疗险，健康告知宽松，通常可以带病投保。

（3）意外险

意外险几乎全年龄段都适合投保了，健康告知宽松，价格便宜，对于年龄的限制还比较宽松，谁都有可能会经历意外，但不是所有的人都可以承担得起意外带来的风险的。

二、为家庭购置保险需要注意什么？

1. 保额保费的配置

保险的保费越高往往不能代表越好，还有对于保额的选择也要合理才行。

事实上，保险有个“双十”原则，该原则说的是保费需要占家庭年收入的10%,而保额为家庭年收入的十倍，但这种判定方式并不是百分百的，严格来讲，甚至不科学。

事实上，保费保额的配置尽量遵循保障充足，还有性价比高，按自身实际需要来购买的原则。

2. 先大人后小孩

其实呢，有许多父母在给孩子购买多份保险的时候，却没有打算给自己把保险给安排上。说实话，如此做法真的很容易因父母不幸患病或身故导致家庭收入急剧下降，无力应对孩子的保费，难以维持孩子的保险合同。

这样孩子以后的生活开支、教育金该怎么办？

所以首先要保证大人获得了保险保障，再来给孩子购买保险。

3. 保障型保险优先

除了上文提到的四大险种，还有类似教育金、养老金等理财型保险。

购买这些理财型保险我们要注重先保障后理财。

因此，配齐保障型保险后有条件可以考虑一些有资金增值性质理财型保险，对理财型保险有兴趣的，推荐这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com