54岁的人到底要不要买保险？买哪种保险比较性价比高？投保攻略请查收

54岁人群已在职场打拼多年，还有些年头才可以退休，如果不幸遭遇大病，辛苦多年积攒下来用来养老金，全用来埋治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，通过买保险可以让54岁的人群转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

大部分人会来问学姐，到底买保险是不是刚需？保险真的有必要配置吗？很多人不买保险的主要原因是不想白白的把钱花掉，认为遭受意外侵扰的几率较小，事实真是这样么？

而保险存在的意义是，增加抵御突发意外和未知风险的能力。当风险靠近我们的那一天，很多人的第一反应其实是：当初为什么没有买保险？

国家癌症中心在2022年2月时发布了最新一期的全国癌症统计数据的结果，我国整体癌症粗发病率仍持续上升，癌症粗死亡率一直处于向上的趋势，这就反映出我司实际上背负的癌症的担子很重。

目前我国恶性肿瘤的发病率以及死亡数都是持续上升的趋势，患癌死亡率最高的年龄段大多在60~79岁之间，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都超过2200亿。

保险的重要性不言而喻，因为任何人都不敢说，自己的一生绝不会受疾病侵扰。小到头痛脑热，大到重疾住院，终归是无法避免的，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许你有负担的能力，要是不幸发生了伤害很严重，54岁的人群要负担这么沉重的风险是很困难的。假如配置了保险作为保障，就算是遭遇了非常大的不测，各位朋友也有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案非常简单，这四种是必须要配备的，那就是重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

发现合同约定的重疾，可以向保险公司申请理赔。

这笔赔付金没有限制使用的地方，可以用在重疾的治疗上，也可以用来当恢复身体健康的费用，或是用来弥补因误工产生的收入损失费用。

例如恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30-50万左右。

面对高昂的治疗费用，没有重疾险作为支撑后盾的话，我们无疑要肩负起沉重的经济重担。

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2、医疗险

医疗险用于报销医疗产生的费用，就像住院费跟医药费，功能有点跟医保相似。

医疗险跟医保属于相互补充的关系，医疗险能把医保的报销缺口覆盖掉，例如一些靶向药或特效药的报销。

用这类药物进行治疗，每个疗程都要花很多钱，若是有一份医疗险搭配使用，特别是百万医疗险，因而就能在一定程度上降低风险了。

每年只要几百块就可以缴纳百万医疗险的保费了，但是直接撬动了几百万的报销额度。

现在的人们为了能够更好的生存，所以身体也容易出现小病小痛，如果购买了一份百万医疗险的话，就算得了疾病，也能选择更好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至有些产品还保猝死。

这个世界上没有人能预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够报销，因为意外受伤导致的医疗费用，所以54岁的群还是挺有必要购买的。

其实年龄越高，越容易碰到突发的意外事故，54岁人群属于中年阶段了，要提前给自己购买一份意外险，意外险对于54岁的人群而言，简直太重要了。

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4、寿险

寿险最大的作用就是为家人的生活提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险比较适合家庭经济支柱人物购买，因为家庭的主要收入来源来自于家庭经济支柱。

毕竟但凡遭遇到不幸，那整个家庭也要承担巨大的风险。

54岁的人群不仅仅要照顾好父母，并且每个月都可能要偿还车贷，房贷，如果倒下的话，对于整个家庭的打击是无法想象的，但是购买一份寿险就能很好的转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

其实现在市面上有很多保险产品卖的特别火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，但是事实不是这样子的。想知道一款重疾险具体怎么样，还是得从保障内容和保障条款各方面综合分析。

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针对于年龄在54岁左右的人群来说，寿险的重要性也不会次于重疾险，寿险把身故/全残保障给到54岁人群，一些带有理财功能的增额终身寿险更是吸引了不少消费者的目光。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就好比重疾险，有的产品基础保障完善，还包括重中轻症，有的却只有保重疾跟轻症，缺失中症保障这一项；有的能够直接保至终身，有的却只能保定期......看得人迷失了方向，一不小心就踩坑啊。

因此配置保险看起来没什么难度，实际上需要弄明白很多理财和投资知识，需要从自身需求角度出发来选择。同一款产品可能适合别人投保，但对你而言却不是很适合。

学姐给你们整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱！

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险到底要去哪里买？买保险的渠道有两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活关系最为密切。当时我们在路上行走的时候可能会发现，某保险公司在某地设有网点，例如中国人寿，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保对比于线下投保，最突出的优势就是产品有很多。线下网点畅销的都是保险公司自家产品，选择面很窄，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，把多个保险公司的产品聚集起来销售，可以选择性很高。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

假如经济条件较为不错，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

如果54岁人群的家庭里面既有孩子也有老人，那么可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不太好，意外伤害随时都会偷袭他们，而且孩子由于不具备太强的抵抗力也容易遭受疾病困扰，给孩子来这样的配置保险的话，怎样他们的保障也就更全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大量的重疾险跟医疗险的投保限制都比较多，假如老人达不到投保要求，那么可以用防癌险跟防癌医疗险进行替代，这两类险种的健康告知限制比较少，较为适合老年人群投保。

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